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江蘇銀行“泄密門”--出售3.2萬人信用報告
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  網(wǎng)友 資料 短消息 地區(qū)：江蘇-南京 2012-8-17 12:52:13回復(fù) 收藏 編輯 刪除 樓主 | 上一篇 下一篇
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日前,有媒體曝出，江蘇銀行將3.2萬余人的個人信用報告出售給宜信普惠信息咨詢公司(以下簡稱“宜信”)，被央行上海分行發(fā)文責(zé)令整改。然而，江蘇銀行和宜信方面卻各執(zhí)一詞，江蘇銀行更是直接否定了其違規(guī)行為，市場普遍猜測這與其準(zhǔn)備上市有關(guān)。 　　據(jù)銀行業(yè)內(nèi)知情人透露，類似這種出售客戶個人信息的事件并不在少數(shù)，一方面是銀行缺乏對員工的道德約束，另一方面則是銀行基于盈利的考慮，多半以信息交換等方式力促推廣自己的產(chǎn)品。 　　央行上海分行下發(fā)文件顯示，江蘇銀行上海金橋支行在今年2月至4月期間，憑借宜信普惠提供的授權(quán)查詢書，在未與客戶發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系的情況下，查詢了3.2萬余人個人信用報告，違反了《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》并責(zé)令整改。 　　然而，江蘇銀行卻針對此事提出了異議，14日晚間江蘇銀行發(fā)表聲明表示：今年2月至4月中旬，宜信普惠信息咨詢公司本著為客戶提供增值服務(wù)的設(shè)想，經(jīng)客戶同意，推薦客戶到我行上海分行金橋支行辦理貸記卡。根據(jù)宜信普惠信息咨詢公司提供的3.2萬份由客戶本人簽署給我行上海分行金橋支行的申請貸記卡、準(zhǔn)貸記卡查詢授權(quán)書，我行上海分行金橋支行進(jìn)行了個人征信查詢，僅對初選出的926個客戶“是否符合我行信用卡發(fā)卡條件”問題，向宜信普惠信息咨詢公司提供了“是”或“否”的答復(fù)?？蛻魝€人信用報告的具體信息我行上海分行金橋支行從未對外提供，不存在有些媒體所稱的3.2萬戶客戶信息泄露問題。 對于事件關(guān)聯(lián)的另一方，宜信也在第一時間發(fā)出聲明，本著為客戶提供增值服務(wù)的設(shè)想，經(jīng)客戶同意，由客戶本人直接簽署書面授權(quán)書給江蘇銀行上海金橋支行，申請成為江蘇銀行的貸記卡客戶，江蘇銀行上海金橋支行按照銀行制度獨立審核是否批準(zhǔn)相關(guān)申請。 　　南京律師熱線的資深律師認(rèn)為，根據(jù)《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》)，只有在辦理5類業(yè)務(wù)時，可以向個人信用數(shù)據(jù)庫查詢個人信用報告。分別是審核個人貸款申請的；審核個人貸記卡、準(zhǔn)貸記卡申請的；審核個人作為擔(dān)保人的；對已發(fā)放的個人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險管理的；受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔(dān)保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的。律師指出，在這五項業(yè)務(wù)中，并沒有將第三方授權(quán)納入法規(guī)中，也就是說，作為第三方的宜信沒有資格獲得客戶信息，當(dāng)宜信提出申請時，江蘇銀行本可以根據(jù)法規(guī)拒絕要求。 　　銀監(jiān)會方面早已作出了銀行與P2P機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)往來的風(fēng)險提示。銀監(jiān)會方面認(rèn)為，由于目前國內(nèi)相關(guān)立法尚不完備，對其監(jiān)管的職責(zé)界限不清，“人人貸”模式的性質(zhì)也缺乏明確的法律、法規(guī)界定。由此，銀監(jiān)會要求銀行建立與此類中介公司之間的“防火墻”，落實貸款全流程管理，嚴(yán)防“人人貸”模式中介公司幫助放款人從銀行獲取資金后用于民間借貸。 　　在信息安全方面，根據(jù)央行規(guī)定，銀行只有在辦理個人貸款申請及管理、信用卡申請、審核個人作為擔(dān)保人時才可以查詢個人信用報告。而此次查詢個人信用報告的江蘇銀行與申請人之間并未發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系。 　　來自銀監(jiān)會的數(shù)據(jù)顯示，2011年銀行業(yè)案件涉案金額同比上升311%，總發(fā)案量和涉案金額出現(xiàn)雙升態(tài)勢，且重大惡性案件在全部案件中的占比明顯上升，百萬元以上的案件占全部涉案金額的99%，并且呈現(xiàn)出發(fā)案機(jī)構(gòu)和發(fā)案業(yè)務(wù)領(lǐng)域由相對集中轉(zhuǎn)變?yōu)辄c多面廣；作案人員由集中于基層負(fù)責(zé)人向普通員工發(fā)展；作案目的由銀行資金向社會資金發(fā)展等新特點。 　　去年12月某網(wǎng)絡(luò)有網(wǎng)友爆料稱，國內(nèi)多家銀行的用戶數(shù)據(jù)已經(jīng)泄露，根據(jù)該網(wǎng)友提供的部分信息截圖顯示，泄露數(shù)據(jù)的銀行包括交通銀行、民生銀行、工商銀行等，數(shù)據(jù)包含了用戶的姓名、卡號、密碼等敏感信息。但上述這三家銀行均予以否認(rèn)。 　　然而，值得注意的是，隨著金融服務(wù)市場的發(fā)展，新的金融產(chǎn)品層出不窮，那么銀行作為一個盈利機(jī)構(gòu)，必然有一定的趨利性?！俺嗦懵愕牡官u客戶信息的做法不普遍，但互相介紹客戶，溝通業(yè)界信息的做法比較多，一般而言，銀行通過這種信息交換，也將為本行的產(chǎn)品做推廣?！币晃还煞葜沏y行內(nèi)部人士對《經(jīng)濟(jì)參考報》記者透露。 　　他表示，“幾乎每個人都有銀行賬戶，因此銀行能夠掌握多數(shù)人的財產(chǎn)狀況和基本信息，而這正是各個機(jī)構(gòu)需要的資源。比如信托公司的產(chǎn)品門檻100萬，最需要的就是那些高收入人群的信息，上哪去找這些高收入人群，從銀行獲得這些有效客戶則是一個便利的途徑。再比如客戶的負(fù)債情況，如有高負(fù)債的需要貸款的，就容易被推廣產(chǎn)品?！? 　　據(jù)了解，銀行的銀行卡部和財富管理中心所掌握的客戶資料是有效信息，但銀行內(nèi)部會設(shè)置一個抽取平臺的系統(tǒng)，通過這一系統(tǒng)提取客戶信息，“通常提取個人信息需要由省級分行授權(quán)。但有的銀行也有數(shù)據(jù)分析員，不排除會出現(xiàn)信息泄露的風(fēng)險。如果出現(xiàn)倒賣客戶資料的情況，一般是相關(guān)業(yè)務(wù)條線的主管或者是統(tǒng)計人員，這些人能拿到信息相對比較直接?！鄙鲜龉煞葜沏y行內(nèi)部人士說。 　　有市場人士評論認(rèn)為，銀行出現(xiàn)客戶信息出售在于其行業(yè)壟斷，員工道德約束不夠，導(dǎo)致在經(jīng)濟(jì)下行的環(huán)境下，由信貸引發(fā)的案件層出不窮，歸根結(jié)底還是銀行內(nèi)控能力不足和法律規(guī)定的滯后和執(zhí)行不夠。

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2012-8-17 12:52:13 頂部
ljp334202
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劉建平律師(江蘇-蘇州) 15062309206  資料   短消息回復(fù) 編輯 刪除 引用 第2樓
可以直接起訴銀行，要求賠償。
1973年12月1日出生，于1998年考取中華人民共和國律師資格證；并于2006年1月參加全國碩士研究生考試，考入黑龍江大學(xué)法...
2012-8-17 16:18:50 頂部
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胡云霞律師(江蘇-淮安) 13511540165  資料   短消息回復(fù) 編輯 刪除 引用 第3樓
直接起訴銀行，要求賠償。
專業(yè)高效誠信，時刻為您分憂。業(yè)務(wù)范圍：公司法務(wù)、合同糾紛、損害賠償、婚姻家庭、刑事辯護(hù)等。
2012-8-17 22:20:13 頂部
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宋瑞嶺律師(山東-東營) 13325053485  資料   短消息回復(fù) 編輯 刪除 引用 第4樓
銀行是當(dāng)然的被告，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任。起訴吧，請律師代理。
★  畢業(yè)于華東政法大學(xué)法學(xué)系，中共黨員，法學(xué)學(xué)士。眾旭律所高級合伙人，東營仲裁委仲裁員、東營市刑事業(yè)...
2012-8-18 20:36:44 頂部
dongjie775
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董杰律師(安徽-宿州) 15155775371  資料   短消息回復(fù) 編輯 刪除 引用 第5樓
應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任
董杰律師，畢業(yè)于安徽大學(xué)法律專業(yè)，2009年從事律師工作。專業(yè)領(lǐng)域涉及婚姻、交通、工傷等民事、刑事及非訴訟業(yè)務(wù)。本...
2013-2-14 22:25:12 頂部
李柏智
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李柏智律師(廣東-韶關(guān)) 13076220410  資料   短消息回復(fù) 編輯 刪除 引用 第6樓
銀行應(yīng)予賠償。
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2013-2-28 12:28:31 頂部
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