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江蘇銀行“泄密門”--出售3.2萬人信用報告
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  網(wǎng)友 資料 短消息 地區(qū):江蘇-南京 2012-8-17 12:52:13回復(fù) 收藏 編輯 刪除 樓主 | 上一篇 下一篇
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日前,有媒體曝出,江蘇銀行將3.2萬余人的個人信用報告出售給宜信普惠信息咨詢公司(以下簡稱“宜信”),被央行上海分行發(fā)文責(zé)令整改。然而,江蘇銀行和宜信方面卻各執(zhí)一詞,江蘇銀行更是直接否定了其違規(guī)行為,市場普遍猜測這與其準(zhǔn)備上市有關(guān)。   據(jù)銀行業(yè)內(nèi)知情人透露,類似這種出售客戶個人信息的事件并不在少數(shù),一方面是銀行缺乏對員工的道德約束,另一方面則是銀行基于盈利的考慮,多半以信息交換等方式力促推廣自己的產(chǎn)品。   央行上海分行下發(fā)文件顯示,江蘇銀行上海金橋支行在今年2月至4月期間,憑借宜信普惠提供的授權(quán)查詢書,在未與客戶發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系的情況下,查詢了3.2萬余人個人信用報告,違反了《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》并責(zé)令整改。   然而,江蘇銀行卻針對此事提出了異議,14日晚間江蘇銀行發(fā)表聲明表示:今年2月至4月中旬,宜信普惠信息咨詢公司本著為客戶提供增值服務(wù)的設(shè)想,經(jīng)客戶同意,推薦客戶到我行上海分行金橋支行辦理貸記卡。根據(jù)宜信普惠信息咨詢公司提供的3.2萬份由客戶本人簽署給我行上海分行金橋支行的申請貸記卡、準(zhǔn)貸記卡查詢授權(quán)書,我行上海分行金橋支行進(jìn)行了個人征信查詢,僅對初選出的926個客戶“是否符合我行信用卡發(fā)卡條件”問題,向宜信普惠信息咨詢公司提供了“是”或“否”的答復(fù)??蛻魝€人信用報告的具體信息我行上海分行金橋支行從未對外提供,不存在有些媒體所稱的3.2萬戶客戶信息泄露問題。 對于事件關(guān)聯(lián)的另一方,宜信也在第一時間發(fā)出聲明,本著為客戶提供增值服務(wù)的設(shè)想,經(jīng)客戶同意,由客戶本人直接簽署書面授權(quán)書給江蘇銀行上海金橋支行,申請成為江蘇銀行的貸記卡客戶,江蘇銀行上海金橋支行按照銀行制度獨立審核是否批準(zhǔn)相關(guān)申請。   南京律師熱線的資深律師認(rèn)為,根據(jù)《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》),只有在辦理5類業(yè)務(wù)時,可以向個人信用數(shù)據(jù)庫查詢個人信用報告。分別是審核個人貸款申請的;審核個人貸記卡、準(zhǔn)貸記卡申請的;審核個人作為擔(dān)保人的;對已發(fā)放的個人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險管理的;受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔(dān)保人,需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的。律師指出,在這五項業(yè)務(wù)中,并沒有將第三方授權(quán)納入法規(guī)中,也就是說,作為第三方的宜信沒有資格獲得客戶信息,當(dāng)宜信提出申請時,江蘇銀行本可以根據(jù)法規(guī)拒絕要求。   銀監(jiān)會方面早已作出了銀行與P2P機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)往來的風(fēng)險提示。銀監(jiān)會方面認(rèn)為,由于目前國內(nèi)相關(guān)立法尚不完備,對其監(jiān)管的職責(zé)界限不清,“人人貸”模式的性質(zhì)也缺乏明確的法律、法規(guī)界定。由此,銀監(jiān)會要求銀行建立與此類中介公司之間的“防火墻”,落實貸款全流程管理,嚴(yán)防“人人貸”模式中介公司幫助放款人從銀行獲取資金后用于民間借貸。   在信息安全方面,根據(jù)央行規(guī)定,銀行只有在辦理個人貸款申請及管理、信用卡申請、審核個人作為擔(dān)保人時才可以查詢個人信用報告。而此次查詢個人信用報告的江蘇銀行與申請人之間并未發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系。   來自銀監(jiān)會的數(shù)據(jù)顯示,2011年銀行業(yè)案件涉案金額同比上升311%,總發(fā)案量和涉案金額出現(xiàn)雙升態(tài)勢,且重大惡性案件在全部案件中的占比明顯上升,百萬元以上的案件占全部涉案金額的99%,并且呈現(xiàn)出發(fā)案機(jī)構(gòu)和發(fā)案業(yè)務(wù)領(lǐng)域由相對集中轉(zhuǎn)變?yōu)辄c多面廣;作案人員由集中于基層負(fù)責(zé)人向普通員工發(fā)展;作案目的由銀行資金向社會資金發(fā)展等新特點。   去年12月某網(wǎng)絡(luò)有網(wǎng)友爆料稱,國內(nèi)多家銀行的用戶數(shù)據(jù)已經(jīng)泄露,根據(jù)該網(wǎng)友提供的部分信息截圖顯示,泄露數(shù)據(jù)的銀行包括交通銀行、民生銀行、工商銀行等,數(shù)據(jù)包含了用戶的姓名、卡號、密碼等敏感信息。但上述這三家銀行均予以否認(rèn)。   然而,值得注意的是,隨著金融服務(wù)市場的發(fā)展,新的金融產(chǎn)品層出不窮,那么銀行作為一個盈利機(jī)構(gòu),必然有一定的趨利性?!俺嗦懵愕牡官u客戶信息的做法不普遍,但互相介紹客戶,溝通業(yè)界信息的做法比較多,一般而言,銀行通過這種信息交換,也將為本行的產(chǎn)品做推廣?!币晃还煞葜沏y行內(nèi)部人士對《經(jīng)濟(jì)參考報》記者透露。   他表示,“幾乎每個人都有銀行賬戶,因此銀行能夠掌握多數(shù)人的財產(chǎn)狀況和基本信息,而這正是各個機(jī)構(gòu)需要的資源。比如信托公司的產(chǎn)品門檻100萬,最需要的就是那些高收入人群的信息,上哪去找這些高收入人群,從銀行獲得這些有效客戶則是一個便利的途徑。再比如客戶的負(fù)債情況,如有高負(fù)債的需要貸款的,就容易被推廣產(chǎn)品?!?   據(jù)了解,銀行的銀行卡部和財富管理中心所掌握的客戶資料是有效信息,但銀行內(nèi)部會設(shè)置一個抽取平臺的系統(tǒng),通過這一系統(tǒng)提取客戶信息,“通常提取個人信息需要由省級分行授權(quán)。但有的銀行也有數(shù)據(jù)分析員,不排除會出現(xiàn)信息泄露的風(fēng)險。如果出現(xiàn)倒賣客戶資料的情況,一般是相關(guān)業(yè)務(wù)條線的主管或者是統(tǒng)計人員,這些人能拿到信息相對比較直接?!鄙鲜龉煞葜沏y行內(nèi)部人士說。   有市場人士評論認(rèn)為,銀行出現(xiàn)客戶信息出售在于其行業(yè)壟斷,員工道德約束不夠,導(dǎo)致在經(jīng)濟(jì)下行的環(huán)境下,由信貸引發(fā)的案件層出不窮,歸根結(jié)底還是銀行內(nèi)控能力不足和法律規(guī)定的滯后和執(zhí)行不夠。

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2012-8-17 12:52:13 頂部
ljp334202
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劉建平律師(江蘇-蘇州) 15062309206  資料   短消息回復(fù) 編輯 刪除 引用 第2樓
可以直接起訴銀行,要求賠償。
1973年12月1日出生,于1998年考取中華人民共和國律師資格證;并于2006年1月參加全國碩士研究生考試,考入黑龍江大學(xué)法...
2012-8-17 16:18:50 頂部
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胡云霞律師(江蘇-淮安) 13511540165  資料   短消息回復(fù) 編輯 刪除 引用 第3樓
直接起訴銀行,要求賠償。
專業(yè)高效誠信,時刻為您分憂。業(yè)務(wù)范圍:公司法務(wù)、合同糾紛、損害賠償、婚姻家庭、刑事辯護(hù)等。
2012-8-17 22:20:13 頂部
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宋瑞嶺律師(山東-東營) 13325053485  資料   短消息回復(fù) 編輯 刪除 引用 第4樓
銀行是當(dāng)然的被告,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任。起訴吧,請律師代理。
★  畢業(yè)于華東政法大學(xué)法學(xué)系,中共黨員,法學(xué)學(xué)士。眾旭律所高級合伙人,東營仲裁委仲裁員、東營市刑事業(yè)...
2012-8-18 20:36:44 頂部
dongjie775
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董杰律師(安徽-宿州) 15155775371  資料   短消息回復(fù) 編輯 刪除 引用 第5樓
應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任
董杰律師,畢業(yè)于安徽大學(xué)法律專業(yè),2009年從事律師工作。專業(yè)領(lǐng)域涉及婚姻、交通、工傷等民事、刑事及非訴訟業(yè)務(wù)。本...
2013-2-14 22:25:12 頂部
李柏智
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李柏智律師(廣東-韶關(guān)) 13076220410  資料   短消息回復(fù) 編輯 刪除 引用 第6樓
銀行應(yīng)予賠償。
專職執(zhí)業(yè)律師,業(yè)務(wù)高效、進(jìn)取、誠信,為你提供優(yōu)質(zhì)的法律服務(wù)。
2013-2-28 12:28:31 頂部
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