隨著經濟的不斷發展，地區之間經濟水平差距拉大，使得城市與農村之間經濟發展不平衡，出現了許多農民外出或是進城務工，農民的城市流動形成了一個龐大的群體——農民工。筆者在基層從事農村保險工作時發現：意外傷害、職業病、重大疾病成為農民工的三大“殺手”。農民工進城或外出務工，主要從事一些體力活或是機械生產、流水線等工種，其勞動強度大，需要很大的體力支撐，其面臨的風險也很大。如建筑工人，特別是高層建筑施工人員，面臨很大的意外傷害風險;從事粉塵作業，對肺、鼻等傷害很大，容易引發職業病，同時患重大疾病的可能性也大大提高。農民工的家庭條件一般不是很好，其風險承受能力又低。而農民工大多家中既有老又有小，不少是因為家庭經濟壓力大而外出務工的。一旦他們發生意外情況，對家中老人和正在上學的孩子打擊最大，整個家庭也為之受到影響。農民工進城后，大多供職于中小企業或是私營業主。這些企業和私營業主的風險意識不強，再加上我國的保障體系還不夠完善，導致農民工保障嚴重不足;另一方面，由于這些企業的財務實力并不雄厚，大多數中小企業和私營業主沒有能力為農民工交納社會保險或者是購買商業性保險。一旦出現重大情況，這些私營業主和中小企業能否承擔起責任是值得我們思考的。所以，農民工自己購買保險就顯得十分必要了。農民工選擇保險時，一定要根據自身的情況來選擇。意外傷害保險和重大疾病保險要優先考慮。意外傷害保險最好是選擇包括意外醫療和意外身故兩種責任的產品，其保障程度高、保費低，適合廣大農民工。一般來說，幾百元的保險費就可以滿足個人一年的意外保障需求;選擇重大疾病保險時最好根據自身長期從事的職業或工種來選擇，同時還要考慮自身的經濟承受能力，在選擇保險責任時最好包含死亡責任。農民工應主動選擇保險，并以保障為主，這樣一旦發生意外，可以用保險金來保障其家庭經濟的運轉，為進城務工構建一道“保護墻”。