存單質(zhì)押貸款的具體相關(guān)知識有哪些？ 一、概念介紹 存單質(zhì)押貸款是指借款人以貸款銀行簽發(fā)的未到期的個人本外幣定期儲蓄存單(也有銀行辦理與本行簽訂有保證承諾協(xié)議的其他金融機構(gòu)開具的存單的抵押貸款)作為質(zhì)押，從貸款銀行取得一定金額貸款，并按期歸還貸款本息的一種信用業(yè)務(wù)。 存單質(zhì)押貸款的貸款期限最長不超過一年或存單的到期日;存單質(zhì)押貸款額度起點一般為 5000元，每筆貸款不超過存單質(zhì)押價值的90%，最高可達質(zhì)押價值的95%;貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行，可視借款人情況最多下浮10%。 二、貸款期限 個人存單質(zhì)押貸款期限不超過質(zhì)押存單的到期日，且最長不超過一年。如有多張個人存單質(zhì)押，以距離到期日最近的時間確定貸款期限。辦理自動轉(zhuǎn)存的存單視自動轉(zhuǎn)存期限長短確定。 三、貸款金額 個人存單質(zhì)押貸款額度起點為人民幣1000元;貸款質(zhì)押率不超過質(zhì)押存單面額的90%(外幣存款按當(dāng)日公布的外匯(鈔)買入價折成人民幣計算)。 四、申請資料 1、個人存單質(zhì)押貸款申請表; 2、出示借款人、出質(zhì)人有效身份證件原件(指居民身份證、戶口簿或其它有效居留身份證件)，并提供其復(fù)印件; 3、銀行有效個人定期儲蓄存單原件; 4、銀行要求提供的其它證明文件或資料。 五、辦理流程 申請個人存單質(zhì)押貸款的借款人同時必須符合下列條件 1、具有完全民事行為能力的自然人;如為16歲以上不滿18周歲，須提交以自己的勞動收入為主要生活來源的證明文件; 2、持本人有效身份證件; 3、持有中國銀行開具的未到期的個人定期本外幣儲蓄存單，定期一本通存折; 4、申請人持非本人名下存單，還應(yīng)出示存單所有人有效身份證原件和存單所有人同意質(zhì)押的書面文件; 5、持外幣定期存單質(zhì)押貸款的，借款人須持本人名下存單; 6、貸款人規(guī)定的其他條件。 六、貸款發(fā)放 貸款到期后，可用現(xiàn)金或在銀行的存款償還貸款本息。經(jīng)銀行同意，借款人可提前歸還貸款本息，提前還款按原借貸雙方簽定的質(zhì)押貸款合同約定利率和實際借款天數(shù)計息。 七、貸款展期 個人存單質(zhì)押貸款一般不得展期。因不可抗力或意外事故而影響如期還貸的可給予展期。每筆貸款只限展期一次，且不得超過存單到期日。 八、個人定期存單質(zhì)押貸款辦法 第一條　為加強個人定期存單質(zhì)押貸款管理，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》及其他有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。 第二條　個人定期存單質(zhì)押貸款(以下統(tǒng)稱存單質(zhì)押貸款)是指借款人以未到期的個人定期存單作質(zhì)押，從商業(yè)銀行(以下簡稱貸款人)取得一定金額的人民幣貸款，到期由借款人償還本息的貸款業(yè)務(wù)。 第三條　本辦法所稱借款人，是指中華人民共和國境內(nèi)具有相應(yīng)民事行為能力的自然人、法人和其他組織。外國人、無國籍人以及港、澳、臺居民為借款人的，應(yīng)在中華人民共和國境內(nèi)居住滿1年并有固定居所和職業(yè)。 第四條　作為質(zhì)押品的定期存單包括未到期的整存整取、存本取息和外幣定期儲蓄存款存單等具有定期存款性質(zhì)的權(quán)利憑證。所有權(quán)有爭議、已作擔(dān)保、掛失、失效或被依法止付的存單不得作為質(zhì)押品。 第五條　借款人以本人名下定期存單作質(zhì)押的小額貸款(以下統(tǒng)稱小額存單質(zhì)押貸款)，存單開戶銀行可授權(quán)辦理儲蓄業(yè)務(wù)的營業(yè)網(wǎng)點直接受理并發(fā)放。各商業(yè)銀行總行可根據(jù)本行實際，確定前款小額存單質(zhì)押貸款額度。 第六條　以第三人存單作質(zhì)押的，貸款人應(yīng)制定嚴格的內(nèi)部程序，認真審查存單的真實性、合法性和有效性，防止發(fā)生權(quán)利瑕疵的情形。對于借款人以公開向不特定的自然人、法人和其他組織募集的存單申請質(zhì)押貸款的，貸款人不得向其發(fā)放貸款。 第七條　存單質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括貸款本金和利息、罰息、損害賠償金、違約金和實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費用。存單質(zhì)押貸款金額原則上不超過存單本金的90%(外幣存款按當(dāng)日公布的外匯(鈔)買入價折成人民幣計算)。各行也可以根據(jù)存單質(zhì)押擔(dān)保的范圍合理確定貸款金額，但存單金額應(yīng)能覆蓋貸款本息。 以上就是我們?yōu)槟淼年P(guān)于存單質(zhì)押貸款的相關(guān)知識，希望對您有所幫助。只有足夠了解存單質(zhì)押貸款的法律規(guī)定，在貸款的時候才會有法律來保障您的利益，減少損失。如果您還想了解存單質(zhì)押貸款中的其他問題，可以咨詢蕪湖律師。