中小型企業(yè)在金融市場融資的這一塊本身就有些捉襟見肘，所以當(dāng)市場上有擔(dān)保公司愿意為中小型企業(yè)通過融資租賃的這種方式籌納到一定的資金的話，當(dāng)然中小型企業(yè)對此也是樂此不疲的。但是通過市場上一些比較成功的中小型企業(yè)的融資租賃案例確實(shí)也都反映出了一些實(shí)際性的問題是需要引起注意的，那么，中小企業(yè)融資租賃案例都反應(yīng)出了什么問題? 中小企業(yè)融資租賃案例都反應(yīng)出了什么問題? 1、擔(dān)保融資能力不足 當(dāng)企業(yè)出現(xiàn)資金困難時(shí)，超過70%的企業(yè)選擇通過商業(yè)銀行和信用社貸款來解決資金問題。抵押貸款是銀行貸款的主要形式，但大多數(shù)的民營企業(yè)都存在個(gè)體經(jīng)營，私營經(jīng)營模式的規(guī)模小，負(fù)債大，固定資產(chǎn)不多等情況，而且信譽(yù)普遍不高，這就使銀行在給民營企業(yè)貸款時(shí)產(chǎn)生了很多顧慮。 2、擔(dān)保成本高 從一些問卷調(diào)查和實(shí)地訪談中發(fā)現(xiàn)，目前擔(dān)保機(jī)構(gòu)融資擔(dān)保能力不足，企業(yè)普遍反映擔(dān)保費(fèi)用和融資成本較高，多數(shù)要提供抵押物甚至反擔(dān)保措施，實(shí)際操作難度大。在民營企業(yè)取得貸款的成本中不僅要支付銀行的利息，還要支付各種抵押登記，辦證，評估資產(chǎn)所花的費(fèi)用，還有按銀行要求參加的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)用以及風(fēng)險(xiǎn)保證金的利息等。 3、貸款時(shí)間效率低 民營企業(yè)的資金需求多為臨時(shí)性資金需要，時(shí)效性比較強(qiáng)，對其來說，時(shí)間就是生命，但是現(xiàn)在的金融機(jī)構(gòu)為了加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，強(qiáng)化了貸款的審批程序，程序繁雜，往往是貸款批準(zhǔn)后已經(jīng)錯(cuò)失了商機(jī)。 4、民營企業(yè)信用觀念薄弱，信息不透明 我國部分民營企業(yè)信用觀念淡薄，誠信意識(shí)差，違約率、損失率相對其他企業(yè)客戶要高的多，嚴(yán)重影響了民營企業(yè)的整體信用形象。不少企業(yè)將貸款資金作為自有資金使用，銀行一旦給這樣的企業(yè)發(fā)放貸款就很難到期收回，導(dǎo)致發(fā)生在民營企業(yè)的不良貸款率高于大型企業(yè)。目前，銀行中的不良貸款有相當(dāng)數(shù)量就來自于民營企業(yè)。再有，很多民營企業(yè)財(cái)務(wù)管理制度薄弱，財(cái)務(wù)報(bào)表透明度較差，銀行和其他金融機(jī)構(gòu)很難通過一般途徑了解企業(yè)的經(jīng)營狀況，使其在貸款過程中無法向貸款機(jī)構(gòu)證明其還款能力。因此，民營企業(yè)常常得不到銀行貸款的支持。 5、民營企業(yè)直接融資能力差 民營企業(yè)不像上市公司那樣可以上市發(fā)行股票直接融資。民營企業(yè)要想直接融資很大一部分要靠私人關(guān)系，但這種資源是有限的，而像大的財(cái)團(tuán)在看不到未來的回報(bào)時(shí)很少會(huì)把資金借給你小小的企業(yè)，而且現(xiàn)在民間資本市場發(fā)展還不成熟，人們更愿意把錢投入可預(yù)見的收益行為中，這就使民營企業(yè)的直接融資行為也不盡人意。 6、國際金融危機(jī)的影響 近來，由于受國際金融危機(jī)不斷加深和世界經(jīng)濟(jì)形勢急劇變化的影響，民營企業(yè)面臨需求下降、成本上升的雙重壓力，市場不確定性因素和風(fēng)險(xiǎn)明顯增加，資金嚴(yán)重短缺，生產(chǎn)經(jīng)營面臨較大困難，民營企業(yè)融資難的問題更加凸顯。金融危機(jī)的加劇使一些國外投資公司紛紛撤資，使民營企業(yè)的融資環(huán)境更加惡化。由此可見，中小企業(yè)融資租賃案例還是充分說明了中小型企業(yè)其實(shí)不管是融資租賃還是其他的適合本企業(yè)的融資方式，都因?yàn)橹行⌒推髽I(yè)的擔(dān)保融資能力有限，而且本身中小型企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)結(jié)合擔(dān)保的成本，相比來說擔(dān)保成本對于中小型企業(yè)有些過高，中小型企業(yè)融資還是有很多問題迫在眉睫需要解決的。