SS某貸款詐騙案一審辯護(hù)詞
尊敬的審判長、審判員：
接受本案SS某母親的委托，指派律師擔(dān)任SS某的辯護(hù)人。經(jīng)過開庭前的閱卷及會(huì)見和今天的法庭調(diào)查，辯護(hù)人依法獨(dú)立提出如下辯護(hù)意見，供合議庭合議時(shí)參考：
一、對(duì)公訴機(jī)關(guān)指控被告人SS某犯貸款詐騙罪，尊重被告人SS某的認(rèn)罪認(rèn)罰供述，本辯護(hù)人不持異議。
結(jié)合本案案卷所有證據(jù)反映的客觀事實(shí)，體現(xiàn)了被告人SS某同案MED（另案處理）、涉案兩輛車輛登記車主即貸款買車參與人、買受人、被告人SS某主觀故意和客觀行為，上述人員實(shí)施的是騙銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的貸款資金行為，騙銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的貸款資金的意思明確，沒有詐騙除銀行或其他金融機(jī)構(gòu)之外的企業(yè)、其他組織或自然人財(cái)產(chǎn)的主觀故意。根據(jù)我國刑法第一百九十三條之規(guī)定，以及2001年1月21日《全國法院金融案件工作座談會(huì)紀(jì)要》（法20018號(hào)）（以下簡稱《紀(jì)要》）規(guī)定，被告人SS某及上述人員實(shí)施涉嫌貸款詐騙行為。
二、在被告人SS某認(rèn)罪認(rèn)罰且在其自愿簽署具結(jié)書前提下，并在公訴機(jī)關(guān)建議的對(duì)被告人SS某的
量刑幅度內(nèi)，就
量刑方面提出以下辯護(hù)意見。
辯護(hù)人認(rèn)為，被告人SS某客觀上與他人共同實(shí)施了騙貸款的詐騙行為，雖然本案現(xiàn)僅指控被告人SS某一人犯罪。但刑事案件依據(jù)刑法和刑事訴訟法規(guī)定，認(rèn)定犯罪及
量刑必須堅(jiān)持主客觀相統(tǒng)一的原則，對(duì)被告人SS某的
量刑應(yīng)在查明其參與犯罪過程中的行為及作用及后果前提下進(jìn)行
量刑，以免造成被告人SS某一人承擔(dān)了包括同案MED、涉案兩輛車輛登記車主即貸款買車參與人、買受人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的法律責(zé)任，避免多人違法一人擔(dān)責(zé)的法律后果出現(xiàn)，這樣才能做到對(duì)被告人SS某
量刑適當(dāng)、公正。辯護(hù)人認(rèn)為被告人SS某具有以下減輕、從輕
量刑情節(jié)。
（一）SS某如實(shí)供述其犯罪事實(shí)，具有坦白情節(jié)認(rèn)罪態(tài)度好，可以從輕處罰。
SS某在公安機(jī)關(guān)的第一次《訊問筆錄》及此后的所有《訊問筆錄》都如實(shí)供述了相關(guān)犯罪事實(shí)。被告人SS某歸案后，從公安機(jī)關(guān)偵查階段、檢察機(jī)關(guān)審查
起訴階段、一審法院的審判階段均能如實(shí)供述自己罪行的，認(rèn)罪態(tài)度好，依據(jù)《刑法》第六十七條第一款“犯罪以后自動(dòng)投案，如實(shí)供述自己的罪行的，是自首。對(duì)于自首的犯罪分子，可以從輕或者減輕處罰。其中，犯罪較輕的，可以免除處罰。”、第二款“被采取強(qiáng)制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如實(shí)供述司法機(jī)關(guān)還未掌握的本人其他罪行的，以自首論。”第二款“犯罪嫌疑人雖不具有前兩款規(guī)定的自首情節(jié)，但是如實(shí)供述自己罪行的，可以從輕處罰；因其如實(shí)供述自己罪行，避免特別嚴(yán)重后果發(fā)生的，可以減輕處罰。”之規(guī)定，依法可以從輕處罰。
（二）被告人SS某具有認(rèn)罪認(rèn)罰情節(jié)，認(rèn)罪態(tài)度好。可以減輕處罰。
該事實(shí)詳見SS某在案的7次《訊問筆錄》供述、公訴機(jī)關(guān)的移送的《認(rèn)罪認(rèn)罰具結(jié)書》。依據(jù)《關(guān)于常見犯罪的
量刑指導(dǎo)意見（試行）》（ 法發(fā)2021 21號(hào)）第三部分“常見
量刑情節(jié)的適用”“（十四）對(duì)于被告人認(rèn)罪認(rèn)罰的，綜合考慮犯罪的性質(zhì)、罪行的輕重、認(rèn)罪認(rèn)罰的階段、程度、價(jià)值、悔罪表現(xiàn)等情況，可以減少基準(zhǔn)刑的百分之三十以下；......”
（三）TEG（另案處理）名下的車輛貸款的犯意提出者、TEG（另案處理）名下的車輛貸款取得起關(guān)鍵性重要作用的行為人應(yīng)當(dāng)是本案的同案MED（另案處理），被告SS某行為在貸款的取得方面不是主要、關(guān)鍵、最重要、起決定性作用的，可以從輕處罰。
1.TEG名下的車輛貸款的犯意是同案MED（另案處理）提出的不是被告SS某提出的。
被告SS某第1次《訊問筆錄》（2021.12.3 00:46:58至2021.12.3
05:12:58）（偵查卷2P16-P34）偵查卷2P19供述可以證實(shí)“問：你說一下第一次騙車的經(jīng)過？答：2021年11月初，XX快解封的時(shí)候，具體時(shí)間我記不清楚了，因MED欠我的錢，我就給他打電話問他要錢，他也沒有錢給我，我就問他有沒有背貸的客戶，我還所有貸款，MED給我說這樣不掙錢，讓客戶貸款買車之后，把車落戶后賣掉這樣掙錢，我問他能不能找到這樣的人，MED說可以，我問他在哪，他說他在XXX市，他說讓我來就行了，然后讓我準(zhǔn)備車輛首付的錢，我們就約定在XXX市見面：11月XX日左右，HYY開車帶著我來了XXX市......”偵查卷2P23：“問：是誰提議的？答：MED”。
MED第1次《訊問筆錄》供述2021年11月20日左右（在XXX和XK做貸款買車的事）XK提出的（貸款買車的事）。2021年4、5月份商量的。偵查卷5P9供述“問：你們當(dāng)時(shí)是怎樣商量的？答：XK給我說“你找?guī)讉€(gè)幫做按揭車的人，我給你一點(diǎn)手續(xù)費(fèi)，費(fèi)用給幫貸款客戶2萬元”，供述XK說他使用這些車，月貸款由XK還，車購買出來以后，辦理假的車輛手續(xù)，之后將車賣給他人使用，XK自己還車的月供，這個(gè)事情我和XK就是這樣商量的。 ……（微信里聯(lián)系的）”
2.MED通過其微信群主動(dòng)發(fā)布信息招募背貸款的人即登記車主。
MED第1次《訊問筆錄》偵查卷5P10--偵查卷5P11：“問：你通過什么方式找的幫貸款按揭的客戶？答：我將“如果急用錢的，手上有駕照，征信沒有逾期，沒有黑名單之內(nèi)的推給別人做貸款按揭車輛，自己可獲得2—3萬元費(fèi)用”后面附上我的手機(jī)號(hào)，發(fā)到自己的微信朋友圈和微信群內(nèi)，有人看見了就聯(lián)系我。”
MED、TEG兩人在案的《訊問筆錄》中的供述完全可以證實(shí)該事實(shí)，公訴機(jī)關(guān)的《
起訴書》也確認(rèn)了該事實(shí)。
3.MED通過微信與TEG是取得聯(lián)系，并在協(xié)商背貸款的事宜。MED、TEG兩人在案的所有在偵查階段《訊問筆錄》中的供述、TEG妻子的《詢問筆錄》、SS某的所有《訊問筆錄》完全可以證實(shí)該事實(shí)，公訴機(jī)關(guān)的《
起訴書》也確認(rèn)了該事實(shí)。
4.MED帶著TEG直接進(jìn)BZFK車城4S店購買一輛價(jià)值2XXXX0元的DD牌XX達(dá)越野車，并從XXXXXX金融有限責(zé)任公司、AA銀行股份有限公司城西支行辦理的貸款，SS某并沒有進(jìn)BZFK車城4S店沒有參與買車和貸款辦理事項(xiàng)。
MED第1次《訊問筆錄》偵查卷5P10--偵查卷5P11供述“問：你是怎樣將這輛車從4S店內(nèi)辦理出來的？答：我?guī)е@個(gè)XXX族男子，還有這個(gè)XXX族男子的妻子，一起到XXX市XXX汽XX4S店內(nèi)查下了一下……然后我就幫著貸款的人給金融公司審核的人說……就通過了審核，XK在外面車上等我們，我就讓XK給對(duì)方這個(gè)幫忙辦理按揭的XXX族男子轉(zhuǎn)來45000元……”
TEG在MED的指揮下，向金融公司工作人員謊稱經(jīng)濟(jì)狀態(tài)良好，取得金融公司信任后辦理的貸款（XXXX公安局《提請(qǐng)批準(zhǔn)
逮捕申請(qǐng)書》【X公（刑）訴字（2022）XXX號(hào)】2021.12.29（偵查卷一PXX- P21）內(nèi)容根據(jù)調(diào)查確認(rèn)的事實(shí)）。
MED、TEG兩人在案的所有在偵查階段《訊問筆錄》中的供述、TEG妻子的《詢問筆錄》、SS某的所有《訊問筆錄》完全可以證實(shí)該事實(shí)。
5.SS某在BZFK車城4S店店外，只是付款給TEG和其妻子而已。
6.TEG名下車輛的落戶、過戶給于港是MED具體辦理的。
MED第1次《訊問筆錄》偵查卷5P10--偵查卷5P11“問：這輛車是否在車管所辦理手續(xù)？答：辦理了，落到這個(gè)幫忙辦理按揭的XXX族男子客戶的名下，當(dāng)天我又辦理了車輛提檔手續(xù)，把這輛車提檔到了XK找的這個(gè)卷發(fā)的XX男子客戶所在地。”。
（四）涉案貸款的兩輛車輛全部扣押在案，且該兩輛車的價(jià)值完全足以彌補(bǔ)兩輛車的貸款損失，貸款人的貸款損失完全全部挽回，危害后果已經(jīng)降低到最低，可以從輕處罰。
1.被害單位已經(jīng)有在案扣押20000元作為貸款獲賠。
因?yàn)門EG從本案獲得的約定的好處費(fèi)20000元，TEG已經(jīng)退贓至XXX市公安局，2021年11月30日XXX市公安局扣押圖爾貢.克然木20000元現(xiàn)金。現(xiàn)扣押在案詳見《扣押決定書》《扣押筆錄》《扣押清單》（偵查卷6P78-P86）。
起訴書P2審查查明事實(shí)部分亦確認(rèn)。
2.扣押在案涉案兩輛車輛價(jià)值完全大于兩輛車輛的貸款，完全能夠彌補(bǔ)被害單位的貸款損失。在案扣押車輛都是新車且原車價(jià)值共計(jì)達(dá)39XX00元（2XXXX0元和XX8900元的合計(jì)裸車價(jià)），遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于TEG已退贓20000元已抵賠貸款后的剩余貸款余額31XXXX元，在案兩輛車輛足以補(bǔ)損。
（五）兩車輛貸款中貸款人存在違規(guī)或不按正常程序辦理貸款，致使本案發(fā)生，貸款人及其經(jīng)辦人存在嚴(yán)重過錯(cuò)，作為被害人被害單位有嚴(yán)重的過錯(cuò)，應(yīng)對(duì)被告人SS某從寬處理。
本案因被害單位貸款經(jīng)辦人貸款抵押辦理存在大意輕信貸款人的過錯(cuò)而引發(fā)的案件。且本案被害單位貸款經(jīng)辦人貸款抵押不規(guī)范及管理的重大過失行為是造成本案發(fā)生的原因之一，若嚴(yán)格辦理貸款抵押手續(xù)，不會(huì)導(dǎo)致本案發(fā)生，作為被害單位其行為有嚴(yán)重的過錯(cuò)。如果刑事被害人對(duì)犯罪的發(fā)生存在過錯(cuò)，可以對(duì)犯罪分子的
量刑予以相應(yīng)的從輕處罰。
（六）公訴人指控SS某犯罪的第二輛車即在HLMMT名下的車輛貸款詐騙存在犯罪中止情形。被告SS某未將第二輛車出賣且被告SS某及登記車主將第二輛車的車輛登記證書準(zhǔn)備將車輛登記證書交到金融公司的情形存在，SS某自動(dòng)中止了出賣第二輛車的行為。辯護(hù)人認(rèn)為就被告SS某涉及該車輛的
量刑方面應(yīng)當(dāng)免除或減輕處罰。
1.被告SS某及登記車主將第二輛車的車輛登記證書準(zhǔn)備將車輛登記證書交到金融公司的情形存在。
被告SS某第1次《訊問筆錄》（偵查卷2P30-P31）供述可以證實(shí)，詳見“問：你說一下第二次實(shí)施詐騙的時(shí)間？答：2021年12月1日。問：你說一下這件事的事情經(jīng)過？答：2021年11月25日左右，具體時(shí)間我記不清楚了，MED聯(lián)系我說又有一個(gè)客戶和之前那個(gè)客戶一樣，也可以背個(gè)車出來，然后我們又約到XXX市了，11月28日，我從XX來了庫爾的市，我聯(lián)系MED，但是一直聯(lián)系不到，然后我就去了MED租的民宿，我去的時(shí)候是一個(gè)叫RPKT的XXX族男子和一名個(gè)子比較矮的XXX族男子，RPKT告訴我說MED因?yàn)樵贙S也是這樣套車出來賣被抓了，然后他就說這個(gè)客戶要來XXX11月29日19時(shí)許左右，我在XXX市火車站接到了這個(gè)客戶，之后就是個(gè)子比較矮的男子給客戶當(dāng)翻譯，還是和之前的辦法樣，還是這家DD4S店，11月30日從這家店里又提出來一輛DDXX達(dá)，車款是17XX00元，我墊付了4.5萬元現(xiàn)金交給于客戶，讓客戶拿去付首付、購置稅、GPS費(fèi)、
保險(xiǎn)費(fèi)、金融服務(wù)費(fèi)，我們準(zhǔn)備將車輛檔案提出來，但是金融公司不同意，還催客戶趕緊訂車付款，之后客戶本人自己掏了7000元錢，我也給客戶說要把這7000元錢補(bǔ)給他，客戶一共給了5.2萬元交給4S店，我們就直接去BZ車管所補(bǔ)辦了一個(gè)車輛登記證書，補(bǔ)完之后客戶就接到4S店的電話了，然后我們準(zhǔn)備將車輛登記證書交到金融公司，但是我哥YXF的朋友范文磊不同意將車輛登記證書交回去，說等客戶把車號(hào)變到他名下之后再還回去，緊接著我們今天就被抓了”。
ZSF（XXXXXX金融公司）《詢問筆錄》偵查卷XX1陳述：HLMMT說：……明天四點(diǎn)左右我給你送過去……。
2.SS某自動(dòng)中止了出賣該第二輛車的行為客觀存在。
被告SS某第1次《訊問筆錄》（偵查卷2P32）供述可以證實(shí)詳見“……問：你去查驗(yàn)車輛是否抵押的目的是什么？答：就是為了掙錢，想著如果車輛沒有被抵押，我們就可以把這輛車賣出去。問：這輛車是否被售賣？答：沒有。問：你們?yōu)槭裁礇]有賣這輛車？答：因?yàn)?S店的工作人員給客戶打電話，他們知道我們補(bǔ)辦了車輛登記證書，讓我們把車輛登記證書還回去，否則他們就要報(bào)警，然后我就慫了就不敢賣這輛車了。”。
被告SS某第2次《訊問筆錄》偵查卷2P42供述“未售賣的原因供述“因?yàn)?S店的人發(fā)現(xiàn)了我們補(bǔ)辦機(jī)動(dòng)車登記證書，我知道是違法的，就不敢賣了”。
被告SS某第6次《訊問筆錄》（2022.2.25）偵查卷二P61：“問：為什么沒有賣這輛車？ 答：因?yàn)?S店的人發(fā)現(xiàn)了我補(bǔ)辦了車輛登記證書，我也知道是違法的，就不敢賣了。”
就本案而言，公訴人指控SS某犯罪的第二輛車即在HLMMT名下的車輛貸款存在犯罪中止情形。依據(jù)《刑法》第二十四條規(guī)定，在犯罪過程中，自動(dòng)放棄犯罪或者自動(dòng)有效地防止犯罪結(jié)果發(fā)生的，是犯罪中止。對(duì)于中止犯，沒有造成損害的，應(yīng)當(dāng)免除處罰；造成損害的，應(yīng)當(dāng)減輕處罰。
即便不認(rèn)定SS某對(duì)該車輛的犯罪中止，至少也應(yīng)認(rèn)定犯罪未遂，可以比照既遂犯從輕或者減輕處罰。依據(jù)《刑法》第二十三條規(guī)定，已經(jīng)著手實(shí)行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂。對(duì)于未遂犯，可以比照既遂犯從輕或者減輕處罰。依據(jù)《關(guān)于常見犯罪的
量刑指導(dǎo)意見（試行）》（ 法發(fā)［2021]21號(hào)）第三部分“常見
量刑情節(jié)的適用”“（四）對(duì)于未遂犯，綜合考慮犯罪行為的實(shí)行程度、造成損害的大小、犯罪未得逞的原因等情況，可以比照既遂犯減少基準(zhǔn)刑的百分之五十以下；”。
（七）在車輛貸款的當(dāng)月被告人SS某就被抓獲并被羈押，本案兩輛車輛的首月首期貸款還款期未到，SS某被抓獲還款義務(wù)還未產(chǎn)生，貸款的必然不還的后果具有或然性，不還款必然性后果不確定。
涉案第一輛車即TEG名下的車輛名下車輛是2021年11月XX日貸款購買的，涉案第二輛車即HLMMT名下車輛是2021年11月29日貸款購買的，對(duì)應(yīng)還款日期時(shí)貸款次月滿月日，SS某是2021年12月3日因本案被XXX市公安局刑事
拘留羈押的，說明兩車的貸款首期還款期還未到，兩車貸款損失確定性存在問題。請(qǐng)法庭
量刑時(shí)務(wù)必考慮這一特殊酌定從輕
量刑情節(jié)。
（八）被告人供述還前3個(gè)月貸款的還款意愿存在，未必必然存在確定的涉案銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款損失就是33XXXX元。
被告SS某第1次《訊問筆錄》（偵查卷2P16-P34）偵查卷2P28供述可以證實(shí)：“問：你們把客戶的車過戶走賣了之后，你們后續(xù)準(zhǔn)備怎么處理？答：就是給金融公司還還前3個(gè)月貸款，后面就不管了，讓放款的銀行去找貸款的人償還貸款。問：你們?yōu)槭裁匆獌斶€3個(gè)月貸款？答：在3個(gè)月之內(nèi)，貸款不出問題，金融公司不會(huì)去找客戶，這叫安全期，3個(gè)月之內(nèi)不不償還貸款，銀行會(huì)找金融公司麻煩，金融公司就會(huì)查車的去向，就很容易發(fā)現(xiàn)車被過戶走，過了3個(gè)月之后，不還貸款，銀行不會(huì)找金融公司，直接就會(huì)找貸款人索要貸款，貸款人無法償還，就去認(rèn)院
起訴貸款人，一般銀行是不管車的去向的。”兩車的首期還款期未到的情況下，SS某已經(jīng)羈押了其連在筆錄中供述前3個(gè)月愿意還貸款時(shí)間機(jī)會(huì)都沒有。請(qǐng)法庭
量刑時(shí)務(wù)必考慮這一特殊酌定從輕
量刑情節(jié)。
（九）SS某未初犯、偶犯，無前科。
XXX市公安局2022年7月1日蓋章的《情況說明》1份及圖片（二次補(bǔ)偵卷P1—P4）證實(shí)未發(fā)現(xiàn)SS某到案前有其他行政違法、刑事違法犯罪前科的說明。
（十）經(jīng)過法庭調(diào)查，本案存在多人行為一個(gè)結(jié)果情形，在給SS某
量刑時(shí)請(qǐng)法庭充分考慮，以免有SS某一人承擔(dān)刑罰后果。
綜上所述，辯護(hù)人認(rèn)為，SS某具有以上多種從輕、減輕
量刑情節(jié)，為體現(xiàn)法律的尊嚴(yán)和公正，本著懲罰與教育相結(jié)合的原則，請(qǐng)貴院依法對(duì)SS某貸款詐騙罪從輕或減輕處罰，在公訴機(jī)關(guān)的
量刑建議幅度內(nèi)判處兩年以下有期徒刑，在符合法律條件時(shí)適用緩刑。
辯護(hù)人：律師
二O二三年三月十六日
