抵押擔(dān)保的特點(diǎn)以及抵押擔(dān)保法律的風(fēng)險(xiǎn) 一、抵押擔(dān)保的含義
抵押擔(dān)保是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)某一特定物的占有，而將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照擔(dān)保法的規(guī)定以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。
二、抵押擔(dān)保的特點(diǎn)
①抵押物是動(dòng)產(chǎn)，也可以是不動(dòng)產(chǎn)。這與質(zhì)押不同，質(zhì)押只能是動(dòng)產(chǎn)。
②抵押人可以是第三人，也可以是債務(wù)人自己。這與保證不同，在保證的那包
中，債務(wù)人自己不能作為擔(dān)保人。
③抵押人不專一抵押物的占有，抵押人可以繼續(xù)占有、使用抵押物。這也與質(zhì)
押不同，質(zhì)物必須轉(zhuǎn)移與質(zhì)權(quán)人占有。
④抵押權(quán)的形式必須以債務(wù)人不履行債務(wù)為前提。
⑤抵押擔(dān)保已抵押人(債權(quán)人)行駛優(yōu)先受償權(quán)而實(shí)現(xiàn)。優(yōu)先受償全是抵押權(quán)
的核心內(nèi)容。
三、抵押擔(dān)保法律的風(fēng)險(xiǎn)
1、抵押物范圍限制的法律風(fēng)險(xiǎn)
抵押物可以是動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)，也可以是不動(dòng)產(chǎn)的用益物權(quán)，但是抵押物也是有一定的范圍限制的。《物權(quán)法》第180條規(guī)定了可以設(shè)定抵押的財(cái)產(chǎn)范圍，而《物權(quán)法》第184條則進(jìn)一步明確了不得設(shè)定抵押的財(cái)產(chǎn)范圍，兩條分別從正反面規(guī)定了抵押物的范圍限制。
如果因?yàn)榈盅何锊环戏ǘǚ秶囊?guī)定而造成抵押
合同無效，不僅僅可能給銀行方面帶來?yè)p失，對(duì)于借款人的企業(yè)來講，也可能會(huì)因?yàn)橘J款抵押無效而蒙受巨大損失，比如時(shí)間成本的浪費(fèi)，資信等級(jí)的降低。因此，在提供抵押擔(dān)保時(shí)，除非你是另懷目的的，一定要對(duì)抵押物的范圍進(jìn)行嚴(yán)格審核，以防范法律風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。
2、抵押手續(xù)不完備的法律風(fēng)險(xiǎn)
抵押手續(xù)不完備將直接影響融資目的的實(shí)現(xiàn)，甚至導(dǎo)致抵押
合同不生效。抵押手續(xù)不完備在企業(yè)貸款抵押中的主要表現(xiàn)為以下幾種情形：
(1)未依法辦理審批手續(xù)。如果法律、法規(guī)要求必須經(jīng)過批準(zhǔn)才能抵押，未經(jīng)批準(zhǔn)，則抵押無效。如國(guó)務(wù)院制定的《全民所有制工業(yè)企業(yè)轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制條例》第15條規(guī)定的企業(yè)的關(guān)鍵設(shè)備、成套設(shè)備或重要
建筑物。
(2)未依法辦理登記手續(xù)。抵押權(quán)是不轉(zhuǎn)移抵押物占有狀態(tài)的一種物權(quán)，因此，為了滿足公示公信的原則，物權(quán)法對(duì)于抵押權(quán)的生效作了明確的規(guī)定。一些特定抵押物的抵押權(quán)只有經(jīng)過抵押登記方能生效。
比如，以
建筑物和其他土地附著物;建設(shè)用地使用權(quán);以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)或者正在建造的
建筑物抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記。
(3)混淆登記和批準(zhǔn)的區(qū)別。
(4)未經(jīng)同意以共同共有的財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押。共有財(cái)產(chǎn)的抵押多見于夫妻共有財(cái)產(chǎn)和家庭共有財(cái)產(chǎn)。對(duì)以共同共有財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押的，應(yīng)經(jīng)其他共有人的同意，否則抵押無效。
3、抵押物不足值的法律風(fēng)險(xiǎn)
主要有兩種類型：
(1)超值抵押。是指抵押人的抵押物的價(jià)值低于其擔(dān)保的債權(quán)的價(jià)值。在設(shè)定抵押時(shí)，抵押物所擔(dān)保的債權(quán)不得超過抵押物的價(jià)值。
需要說明的是，超值抵押并不是無效，一句法律規(guī)定：抵押人所擔(dān)保的債權(quán)超出其抵押物價(jià)值的，超出的部分不具有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)力。債權(quán)人只能要求債務(wù)人以抵押物之外的財(cái)產(chǎn)清償債務(wù)。
這個(gè)規(guī)定看起來貌似受損害的只可能是銀行而非企業(yè)，但是實(shí)際上不是這樣的。銀行之間可以協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)機(jī)制，將相關(guān)企業(yè)騙貸或者超值抵押的行為信息發(fā)布到業(yè)務(wù)聯(lián)網(wǎng)上，達(dá)到信息共享，防止和規(guī)避因信息欠缺造成管理上的漏洞及貸款損失的可能。這樣一來，有過“前科”的企業(yè)再想貸款就困難了。
(2)重復(fù)抵押。重復(fù)抵押是財(cái)產(chǎn)抵押后，該財(cái)產(chǎn)的價(jià)值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，可以再次抵押，但不得超出余額部分。
企業(yè)重復(fù)抵押必須符合以下條件：
1、重復(fù)抵押的設(shè)定必須以抵押物價(jià)值扣除已有的抵押權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)總額后，尚有余額為前提條件。
2、重復(fù)抵押所擔(dān)保的債權(quán)金額設(shè)定不得超出抵押物的余額部分，超出的部分不具有優(yōu)先受償?shù)男ЯΑ?通過以上介紹，您應(yīng)該基本明白什么是抵押擔(dān)保，抵押擔(dān)保法律有哪些風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)我們要去辦理或接受對(duì)方抵押擔(dān)保的時(shí)候，我們也要注意風(fēng)險(xiǎn)，要明確抵押物是否符合規(guī)定，抵押物有沒有權(quán)屬糾紛等，充分維護(hù)自身的合法權(quán)益
