一、車上人員意外險必須投 車險的兩個主險---車損險和第三者責任險，都沒有涵蓋駕駛員本身在內，有車族應注意投保人身意外傷害保險或車上人員責任險。車上人員責任險規定：保險期間內，被保險人或其允許的合法駕駛人在使用被保險機動車過程中發生意外事故，致使車上人員傷亡，可以獲賠。 　　二、第三者責任險不保自家人 第三者責任險中的“第三者”，一般指因被保險機動車意外事故遭受人身傷亡或者財產損失的對方的人。不包括保險人、被保險人、本車發生事故時的駕駛員及其家庭成員、被保險人的家庭成員。 　　三、報案必須及時 按照車險合同，事故發生后，應及時向公安交管部門報案，并在48小時內向保險公司報案。因未及時報案導致保險公司對事故的保險責任或損失無法認定的，保險公司有權拒絕賠償事故損失。 　　四、發動機進水獲賠難 暴雨對車輛造成損失，如果屬于暴雨淹及車身，導致車輛的坐墊、電路、內飾部件損失，可以通過報車損險獲得理賠。 　　但機動車損失險規定，發動機進水后導致的發動機損壞屬于責任免除。保險公司認為這類車損屬于車主自行增加汽車出險概率行為，不予理賠。所以當車主發現地下車庫進水并浸沒汽車底盤時，不可僥幸啟動汽車，應及時撥通保險公司服務熱線，他們會請求專業人士將汽車安全脫險。 五、注意盜搶險的約定區域 如果約定了行駛和停車區域而在區域外被盜，則要增加免賠率10%，如果被保險人未能提供《機動車行駛證》、《機動車登記證書》、機動車來歷憑證、車輛購置完稅證明等的，每缺少一項，增加免賠率1%。投保時指定駕駛人，保險事故發生時為非指定駕駛人時，增加免賠率5%。臨時牌照的車輛被盜搶不賠。 　　當然，這里的賠款是指該車出險時的價值，并扣除了折舊等。另外，如果車在正規停車場被盜，車主必須先行向停車場提出索賠要求后，才能向保險公司索賠。停車場賠付后，保險公司再賠付車價的差額部分。如果停車場不賠，保險公司在保單責任內賠付。 六、事故發生后停止使用，等待定損 車險條款規定，當汽車發生事故后，駕駛員未經必要的修理就繼續使用汽車，致使汽車損失擴大部分，保險公司也不理賠。 　　通常在汽車發生碰撞后，車主急于駕車趕往修理廠，未能顧及汽車性能已經由于碰撞而受損，容易導致汽車二次出險，這時保險公司只負責理賠汽車前次出險的事故損失，后一次事故損失是基于車主未能執行汽車安全行駛的義務而引起的，依據車險條款，保險公司因而不作理賠。 　　因此遇到事故應第一時間撥打救援電話或及時報警，并聯系保險公司，等待拖車，或者在車輛能推動的情況下，先把車推到路邊，等待保險公司查勘現場。有些保戶認為只要車輛有碰撞，不管有沒有現場都可以得到保險公司的賠償，這種想法是錯誤的。車輛發生事故必須保護現場，而不能離開現場后再向保險公司報案，因為車輛離開現場使得保險公司無法查勘現場情況，會在理賠上造成一定的困難。 　　七、玻璃單獨破碎險不可忽視 一些保險用戶會習慣性地認為玻璃單獨破碎屬于車輛損失險范圍，在沒有投保玻璃單獨破碎附加險時向保險公司提出索賠，而這種情況下保險公司是不賠償的。消費者應注意飛石擊碎玻璃的風險。在投保車損險的同時請不要忘了加保玻璃單獨破碎附加險這個險種。 　　八、何為“不計免賠”? 其實這里有兩個概念需要搞清楚，一個是絕對免賠額，一個是免賠率。現在國內的車輛保險條款當中，比較通行的是絕對免賠額1000元，免賠率10%，兩者比較以高者為準。也就是說，在這兩個范圍內的損失，投保人需要自己負擔。“不計免賠”準確的叫法是“不計免賠率特約險”，簡單地說成“不計免賠”是不全面的。