中國(guó)的社會(huì)還是一個(gè)人情社會(huì)，辦事第一感覺都是找熟人。但是無論是找熟人的人還是被的熟人，如果利用手中的權(quán)利做一些出格的事，輕則違法，重則構(gòu)成犯罪。銀行信用社信貸人員往往手里都有點(diǎn)權(quán)力，現(xiàn)在貸款的人有日益增多，信貸員在審批貸款時(shí)就更應(yīng)仔細(xì)審查貸款人的資料了。那么假如信貸員私自違規(guī)為他人發(fā)放貸款，此時(shí)違法發(fā)放貸款罪的認(rèn)定是怎樣的呢?請(qǐng)一起在下文中進(jìn)行了解。
違法發(fā)放貸款罪的認(rèn)定是怎樣的
認(rèn)定違法發(fā)放貸款罪，可以從該罪構(gòu)成要件入手。
1、客體要件
違法發(fā)放貸款罪侵犯的客體，是國(guó)家的金融管理制度，具體是國(guó)家的貸款管理制度。
2、客觀要件
本罪在客觀上表現(xiàn)為行為人實(shí)施了違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，玩忽職守或者濫用職權(quán)，發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。
3、主體要件
本罪的主體，是特殊主體，只能由中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的中資商業(yè)銀行、信托投資公司、企業(yè)集團(tuán)服務(wù)公司、金融租賃公司、城鄉(xiāng)信用合作社及其他經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，以及上述金融機(jī)構(gòu)的工作人員構(gòu)成，其他任何單位包括外資金融機(jī)構(gòu)(含外資、中外合資、外資金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)等)和個(gè)人都不能成為本罪主體。
4、主觀要件
違法發(fā)放貸款罪在主觀方面表現(xiàn)為過失，即行為人對(duì)于其非法發(fā)放貸款行為可能造成的重大損失是出于過失，這種過失一般是過于自信的過失。至于行為人實(shí)施的發(fā)放貸款行為本身，則是出于故意，尤其濫用職權(quán)，更是故意而為，但違法發(fā)放貸款罪屬于結(jié)果犯，行為人對(duì)行為的故意并不影響其對(duì)結(jié)果的過失，因而違法發(fā)放貸款罪仍屬于過失犯罪。
滿足以上四要件的情況下，即可認(rèn)定為違法發(fā)放貸款罪。
處罰規(guī)定：
《刑法》第一百八十六條
銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金。
銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國(guó)家規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放貸款的，依照前款的規(guī)定從重處罰。
單位犯前兩款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前兩款的規(guī)定處罰。
關(guān)系人的范圍，依照《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和有關(guān)金融法規(guī)確定。
關(guān)于“數(shù)額巨大”和“造成重大損失”的認(rèn)定，根據(jù)《最高人民檢察院公安部關(guān)于公安機(jī)關(guān)
管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定(二)》第四十二條[違法發(fā)放貸款案(刑法第一百八十六條)]規(guī)定，銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，涉嫌下列情形之一的，應(yīng)予立案追訴：
(一)違法發(fā)放貸款，數(shù)額在一百萬(wàn)元以上的;
(二)違法發(fā)放貸款，造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在二十萬(wàn)元以上的。
司法實(shí)踐中，由于各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡，各省、自治區(qū)、直轄市高級(jí)人民法院可參照上述數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)或幅度，根據(jù)本地的具體情況，確定在本地區(qū)掌握的具體標(biāo)準(zhǔn)。
在發(fā)放貸款的情況下，也是需要嚴(yán)格按照內(nèi)部的規(guī)定來對(duì)申請(qǐng)人的資格進(jìn)行審核的，要是不符合發(fā)放貸款的條件，這樣的情況下自然是不允許發(fā)放貸款，否則就有可能觸犯違法發(fā)放貸款罪。而實(shí)踐中需要先對(duì)違法發(fā)放貸款的行為作出認(rèn)定，才能知道是否真的構(gòu)成此罪，然后才是依法追究刑事責(zé)任。
