提前還款是指借款方在還款期未到之前即先行償還貸款的行為。提前還款在某些情況下對借款人有利而對貸款人不利，所以是否允許提前還款以及提前還款的條件應(yīng)予明確規(guī)定。提前還款包括提前全部還款、提前部分還款且貸款期限不變、提前部分還款的同時縮短貸款期限三種情況。貸款銀行只能受理自發(fā)放個人貸款第二個還款月起借款人提前還款的申請。 提前還款固然能夠節(jié)省利息支出，但有四類買房人不適合提前還款。
二、提前還款需要的辦理程序
1、提前全部還款:由貸款銀行審核相關(guān)材料無誤后，辦理提前全部還款手續(xù)。
2、提前部分還款且貸款期限不變:貸款銀行指導(dǎo)借款人填寫相關(guān)協(xié)議。如果原貸款擔(dān)保方式為抵押+保險且抵押登記尚未辦理的，還需持保單正本、本人身份證和相關(guān)協(xié)議到市中心指定的保險公司辦理減保手續(xù)，最后簽訂完的協(xié)議應(yīng)由貸款銀行及時送交相應(yīng)分中心。
3、原貸款擔(dān)保方式選擇抵押+保險且抵押登記已完成的，和選擇非抵押+保險的借款人，申請?zhí)崆安糠诌€款同時縮短貸款期限:貸款銀行指導(dǎo)借款人填寫相關(guān)協(xié)議，簽訂完的協(xié)議應(yīng)由貸款銀行及時送交相應(yīng)分中心。
4、原貸款擔(dān)保方式選擇抵押+保險仍在保險期內(nèi)，且抵押登記尚未完成:借款人申請?zhí)崆安糠诌€款同時縮短貸款期限，可直接到擔(dān)保中心辦理。
三、提前還款的利息怎么算?
由于借款人的生產(chǎn)經(jīng)營狀況或者其他情況會發(fā)生變化，因此有時會出現(xiàn)借款人不需要所借的資金而提前償還借款的情況。當(dāng)事人在借款合同中對提前還款有約定的，按照約定確定是否經(jīng)貸款人同意及利息如何計算等問題。當(dāng)事人在合同中對提前還款沒有約定的，提前還款不損害貸款人利益的，可以不經(jīng)貸款人的同意，利息按照實際借款期間計算;提前還款損害貸款人利益的，貸款人有權(quán)拒絕借款人提前還款的要求。貸款人同意提前還款的，視作貸款人同意變更合同的履行期，借款人應(yīng)當(dāng)按照變更后的期間即實際借款期間向貸款人支付利息。
還款利息變化主要情況可能是兩種
1、比如還款已經(jīng)還了一部分后，如果采用的是等額本金還款的方式，那樣利息就會隨著還款額的減少利息就會逐漸減少。
2、另一種情況就是遇到國家政策的改變比如利息有所增加，那么還款日，比如在5月一日還正好6月政策下來，那么您的利息會在第二年的元月一日就要跟隨政策的改變而改變。
四、提前還款解除合同哪一方的利益更加受損?
提前還款在某些情況下對借款人有利而對貸款人不利，所以是否允許提前還款以及提前還款的條件應(yīng)予明確規(guī)定。提前還款包括提前全部還款、提前部分還款且貸款期限不變、提前部分還款的同時縮短貸款期限三種情況。貸款銀行只能受理自發(fā)放個人貸款第二個還款月起借款人提前還款的申請。 提前還款固然能夠節(jié)省利息支出，但有四類買房人不適合提前還款。
五、提前還款不適用的人群有哪幾類?
1、對于普通消費者而言，房屋貸款是日常支出的重要部分，月供往往占月收入的30%-50%，在頻繁加息的情況下，部分"房奴"壓力開始增加，急于提前還貸。頻繁加息所累積的利息雖然較多，對于資金短缺、經(jīng)濟(jì)能力比較有限的消費者，不宜打亂原有的理財計劃。同時，使用應(yīng)急資金會增加未來生活的風(fēng)險，有可能"因小失大"。
2、目前在商貸當(dāng)中，使用最廣泛的是等額本息還款法。進(jìn)入還款階段中期后，月供的構(gòu)成中，大部分都是本金，提前還款的意義已經(jīng)不大了，如果消費者資金不是很充裕，可以不急于提前還款。特別是進(jìn)入還款后期，也就沒有必要動用集中的資金還款。這樣既打亂了理財計劃，又不利于資金的有效使用。
3、從目前銀行對提前還款的條件來看，一般都要求還款額是1萬元的整數(shù)倍，等額本金還款法是指每月償還的本金相等，然后根據(jù)剩余本金計算利息，因此初期還款較多，壓力較大，隨著本金不斷減少，月供也不斷遞減，這樣后期的還款顯得比較輕松。以貸款30萬元，期限20年為例，從還款期的第六年開始，即還款期已經(jīng)達(dá)到1/4，在月供的構(gòu)成中，本金開始多于利息，如果這個時候進(jìn)行提前還款，那么所償還的部分其實更多的是本金，這樣就不利用有效的節(jié)省利息。
4、如果消費者的資金只是在銀行存著，近期內(nèi)都不會使用，回報率為存款利率，兩相比較，貸款利率6.5555%，一年期存款利率僅為3.87%，貸款利率明顯高于存款利率，這種情況下把資金用于提前還款比較合適。如果消費者的資金有更好的投資理財渠道，比如投資于基金、外匯等理財產(chǎn)品，而且資金運作能力比較強(qiáng)，可以獲得更高的回報率，資金所產(chǎn)生的收益高于提前還款所節(jié)省的利息，那么從發(fā)揮流動資金的效用看，這部分消費者沒有必要把資金用于提前還款。
以上是對于提前還款解除合同需要涉及的一些問題的解答，只要認(rèn)真閱讀以上的問題，您可以清楚的知道提前還款對于哪些人群不適用對于哪些人群適用，提前還款對哪一方更加有利，提前還款需要走怎樣的程序、提前還款的利息要怎么算等等一系列的問題。上面是我們的解答，希望對您有所幫助。如果您在以后的生活中再遇到類似的法律問題，可以來電咨詢我們的在線律師。
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