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民間借貸無(wú)效情形之復(fù)利

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    最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》第7條規(guī)定,出借人不得將利息計(jì)入本金謀取高利。審理中發(fā)現(xiàn)債權(quán)人將利息計(jì)入本金計(jì)算復(fù)利的,其利率超出第6條規(guī)定的限度時(shí),超出部分的利息不予保護(hù)。這是因?yàn)椋?a href=http://m.hbhongyijixie.com/doc/minjianjiedai/>民間借貸一般情況下金額較小,多數(shù)是借款人用于生活或生產(chǎn)急需,期限較短,所以對(duì)其利率規(guī)定高于銀行貸款利率,一般情況下也不會(huì)對(duì)金融秩序造成危害。但是正是因?yàn)榻杩钊讼虺鼋枞私杩疃嗍浅鲇谏罨蛏a(chǎn)必需,所以為了保護(hù)借款人的合法權(quán)益,也為了防止出借人乘機(jī)收取高額利息,所以對(duì)民間借貸的利率上限也作了規(guī)定,即最高不得超過(guò)銀行同類貸款利率的4倍,超過(guò)部分的約定屬于無(wú)效約定,不予保護(hù)。而且出借人不得將利息計(jì)入本金以謀取高額利息,也就是所謂的“利滾利”。在實(shí)踐中,民間貸款的利息有兩種計(jì)算方式,即單利和復(fù)利。單利是本金乘以利率再乘以使用時(shí)間來(lái)計(jì)算利息的,所得利息不加入本金重復(fù)計(jì)算利息。復(fù)利是另外一種計(jì)算方式,是貸款人將應(yīng)得的利息加息本金再計(jì)算利息,俗稱“息加息”、“利滾利”。兩種計(jì)算方式對(duì)照比較,復(fù)利顯然高于單利。根據(jù)《若干意見(jiàn)》第7條的規(guī)定,雙方當(dāng)事人在借款發(fā)生時(shí)自愿約定復(fù)利,且在最后還本付息時(shí),復(fù)利沒(méi)有超過(guò)法定最高期限的,應(yīng)當(dāng)予以準(zhǔn)予。



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