一般判斷意外事故有四個條件，一是非疾病造成的，二是外來的，三是非自身的，四是突發的。當這些條件都滿足時，才能確定被保險人屬于意外傷害，可以給予賠付。
根據保險法中的損失補償原則，意外傷害險會在被保險人受到其他賠償后，仍不足以彌補損失的情況下按照一定的比例對剩余部分進行賠付。比如最近經常出現的因暖手寶爆炸而被炸傷的案例，如果受害人購買了意外傷害險，一般來說，受害人會向銷售者或者生產者要求賠償損失，賠償費用超過醫療費用，保險公司則不用再次賠償，如果第三方只賠付了部分醫藥費，那么保險公司將按比例賠付剩余的部分。而且，只要涉及醫療費用，不管傷者買有幾份保險，獲得的賠償總額，不能超過所需要醫療費的實際發生費用。
賠償也只限于醫保范圍內產生的費用。也就是說意外傷害的門診治療，只要是在醫保用藥范圍就可以賠，自費藥部分保險公司是不賠的。
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