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    意外傷害保險(xiǎn)合同的特征是什么，有哪些種類？一、意外傷害保險(xiǎn)合同的概念
意外傷害保險(xiǎn)合同是指以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)對象，以其遭受意外傷害或因傷害而致殘、致死為給付條件，因不可抗力、意外事件或第三者的行為(如海上運(yùn)輸承運(yùn)人的過錯)，導(dǎo)致對保險(xiǎn)利益產(chǎn)生侵害而由保險(xiǎn)人按照合同約定給予賠付的合同。意外傷害保險(xiǎn)合同是諾成性合同、不要式合同和格式合同。主要包含人身意外傷害保險(xiǎn)合同和財(cái)產(chǎn)意外傷害保險(xiǎn)合同。
二、意外傷害保險(xiǎn)合同的特征
1、保險(xiǎn)合同性質(zhì)的雙重性。意外傷害保險(xiǎn)合同作為人身保險(xiǎn)的一種，其主要功能在于補(bǔ)償被保險(xiǎn)人因意外傷害而遭受的損失，且保險(xiǎn)金依傷害程度而定，因此具有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的屬性;另外，意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)對象為人的身體，且為定額給付，具有人身保險(xiǎn)的特征。所以意外傷害保險(xiǎn)屬人身險(xiǎn)還是屬財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)一直無法定論。如日本規(guī)定，傷害保險(xiǎn)由財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營，附加于壽險(xiǎn)保險(xiǎn)合同的傷害保險(xiǎn)由人壽保險(xiǎn)公司經(jīng)營，我國保險(xiǎn)理論界及保險(xiǎn)立法則將意外傷害保險(xiǎn)合同列入人身保險(xiǎn)范疇，《保險(xiǎn)法}第91條規(guī)定，人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
2、保險(xiǎn)事故的特定性。意外傷害保險(xiǎn)合同是由保險(xiǎn)人提供的一種抗御被保險(xiǎn)人因意外事故所致?lián)p失的一種人身保險(xiǎn)，只有在保險(xiǎn)法論被保險(xiǎn)人遭受了意外的、外來的、劇烈的事故造成了死、殘、傷結(jié)果，保險(xiǎn)人才負(fù)賠償責(zé)任，既不承保被保險(xiǎn)人的生存和自然死亡事件，也不承保被保險(xiǎn)人因疾病所致的身體傷害、殘廢或死亡。但雙方當(dāng)事人可以約定，由保險(xiǎn)人承保一般傷害保險(xiǎn)所不保危險(xiǎn)。
3、保險(xiǎn)期限的短時性。意外傷害保險(xiǎn)合同除附加于壽險(xiǎn)合同中的傷害給付條款外，一般均采用一年以下短期保險(xiǎn)形式。這主要是由意外傷害保險(xiǎn)合同的特征所決定。首先，許多人身意外傷害保險(xiǎn)只能采用短期保險(xiǎn)合同，如旅客意外傷害保險(xiǎn)合同;其次，被保險(xiǎn)人所處的危險(xiǎn)因素也常在變動之中，不宜訂立長期保險(xiǎn)合同。
4、保險(xiǎn)費(fèi)率的不確定性。由于被保險(xiǎn)人的職業(yè)、行為、年齡、性別的差異，遭受傷害的機(jī)率也不同，故保險(xiǎn)費(fèi)率因人而訂。
5、危險(xiǎn)事故的可推斷性。即在合同期限內(nèi)如發(fā)生意外，可在一定條件下推定為被保險(xiǎn)人遭受到保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)給付保險(xiǎn)金義務(wù)。一般人身意外傷害保險(xiǎn)單均規(guī)定，被保險(xiǎn)人于合同有效期內(nèi)遭受外來之突發(fā)意外事故，致使身體可能受到傷害或死亡，但未發(fā)現(xiàn)本人蹤跡，在戶口登記中記載失蹤之日起滿一年仍未發(fā)現(xiàn)下落，保險(xiǎn)人將依照傷害死亡的條款先墊付保險(xiǎn)金，即采用推定死亡的辦法。而人壽及健康保險(xiǎn)則要求被保險(xiǎn)人必須有生存、死亡或疾病的事實(shí)，這些都是直觀可見或有實(shí)在的憑證存在的。
三、意外傷害保險(xiǎn)合同的種類
傷害保險(xiǎn)，按照合同的形式，可以分為六個種類。
1、普通傷害保險(xiǎn)合同。又稱個人傷害保險(xiǎn)合同或單純傷害保險(xiǎn)合同。是指以被保險(xiǎn)人個人為保險(xiǎn)對象，于保險(xiǎn)事故發(fā)生致其死亡或傷殘時，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的人身保險(xiǎn)合同。其特點(diǎn)表現(xiàn)為：(1)保持了傳統(tǒng)的個人投保方式，投保手續(xù)簡便;(2)被保險(xiǎn)人具有廣泛性。該險(xiǎn)種對被保險(xiǎn)人身份無任何專性要求，只要身心健康者均可參加。(3)保險(xiǎn)危險(xiǎn)具有廣泛性。只要是來自外部的對于身體的任何傷害均可能構(gòu)成保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)金的事由。(4)保險(xiǎn)期限較短。大多為某種特殊需要和特種危險(xiǎn)而投保，如體育比賽或度假旅游傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限多為一年以下的短期或某一事項(xiàng)發(fā)生的過程。保險(xiǎn)內(nèi)容、保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)方法，由雙方當(dāng)事人約定。此險(xiǎn)種為傷害保險(xiǎn)合同最典型的、最原始的形態(tài)，其他幾種意外傷害保險(xiǎn)合同均是從該險(xiǎn)種中派生出來的。
2、人壽保險(xiǎn)附加傷害條款。這類保險(xiǎn)實(shí)質(zhì)是意外傷害保險(xiǎn)附加殘廢、死亡條款的綜合保險(xiǎn)，這種保險(xiǎn)在保險(xiǎn)費(fèi)的收取和保險(xiǎn)金的給付上多有一些特殊規(guī)定。如果被保險(xiǎn)人因傷害致殘，可給予殘廢津貼，并對分期交付保險(xiǎn)費(fèi)者免收全殘以后的保險(xiǎn)費(fèi)或減收半殘后的一半保險(xiǎn)費(fèi)。對因傷致死者給付原定保險(xiǎn)金額的一倍或二倍，稱雙倍或三倍保險(xiǎn)。
3、意外傷害保險(xiǎn)與疾病保險(xiǎn)合一的綜合保險(xiǎn)，即廣義的健康保險(xiǎn)。它是以同一人體健康利益為保險(xiǎn)標(biāo)的。一般以定期一年的方式簽訂合同。
4、團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)，以各種社會組織為投保人，以該團(tuán)體的全體在職人員為被保險(xiǎn)人。這種保險(xiǎn)合同通常附加殘廢死亡條款，以團(tuán)體人身保險(xiǎn)的名稱投保，投保人為該社會組織，被保險(xiǎn)人則是該社會組織的成員。
5、旅客意外傷害保險(xiǎn)。是對旅客在旅行中由于意外事故遭受傷害或因傷致殘、致死的人身保險(xiǎn)。旅客意外傷害保險(xiǎn)又可細(xì)分為許多險(xiǎn)種，如公路旅客意外傷害保險(xiǎn)、鐵路旅客意外傷害保險(xiǎn)、飛機(jī)旅客意外傷害保險(xiǎn)、輪渡旅客意外傷害保險(xiǎn)、旅游意外傷害保險(xiǎn)等。
6、電梯乘客意外傷害保險(xiǎn)。投保人為裝置電梯的社會組織，被保險(xiǎn)人為乘坐電梯的乘客，保險(xiǎn)事故只限于載客用的電梯上發(fā)生的意外傷害。有的還包括為乘電梯不慎踏空顛落致傷、致死者。
綜上所述，就是我們從意外傷害保險(xiǎn)合同的概念、特征以及種類的角度對意外傷害保險(xiǎn)合同所做的介紹，保險(xiǎn)包括的險(xiǎn)別范圍較為廣泛，所以您在進(jìn)行選擇的時候要了解自己投保的具體內(nèi)容包括什么，是否符合自己想要投保的內(nèi)容，這是非常重要的，意外傷害保險(xiǎn)每個人都有必要選擇。

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