借款合同是民間借貸的出借人“同意”出借、借款人“愿意”借款的“合意”。
根據(jù)《民法典》規(guī)定，民間借貸的借款合同屬于實(shí)踐性合同，自出借人(貸款人)提供借款時(shí)才生效。
完整的民間借貸關(guān)系至少包括以下兩個(gè)要素(步驟)：
首先，雙方當(dāng)事人簽訂借款合同，表明雙方之間達(dá)成了借款的“合意”;
其次，出借人將借款提供給借款人，由借款人接收。能夠證明出借人提供借款的證據(jù)有銀行轉(zhuǎn)賬或者借款人親筆書寫的“收條”、“欠條”、“收據(jù)”之類的收款憑證。
因此，理論上只有“借款合同+收款憑證(包括銀行轉(zhuǎn)賬憑證)”這兩個(gè)要素才能充分證明借款的“合意”和已經(jīng)“提供”了借款。
當(dāng)然，日常生活中簡(jiǎn)單的做法是在借款合同或者借條、欠條、收條上寫明借款人已經(jīng)收到了借款;否則只有借款合同只能證明雙方達(dá)成了借款“合意”而不能證明您將款項(xiàng)交付給了借款人，借款合同(借條)還尚未生效。
不論采取何種民間借貸形式，都必須將借貸雙方的借款“合意”和借款人已經(jīng)收到借款事實(shí)這兩個(gè)方面要素用書面形式體現(xiàn)出來(lái)，以免發(fā)生糾紛。
二、民間借貸是否需要約定借款用途
《民法典》第六百六十八條第二款規(guī)定“借款合同的內(nèi)容包括借款種類、幣種、用途、數(shù)額、利率、期限和還款方式等條款”，借款用途是借款合同的基本條款之一，但不是必備條款。
《民法典》第六百七十三條規(guī)定，“借款人未按照約定的借款用途使用借款的，貸款人可以停止發(fā)放借款、提前收回借款或者解除合同”。
因此，借款合同中約定借款用途主要有以下兩個(gè)方面作用：
(一)出借人可以監(jiān)督借款人使用借款情況，發(fā)現(xiàn)借款人擅自改變借款用途的，可以停止發(fā)放借款、提前收回借款或者解除合同，這對(duì)保證借款資金安全具有重要的意義;
(二)借款人如果虛構(gòu)借款用途或者隱瞞借款用途而騙取借款的，有可能涉嫌詐騙犯罪，需要承擔(dān)刑事責(zé)任。
民間借貸的出借人最好與借款人約定借款用途，以保證借款資金安全;同時(shí)在必要時(shí)候，可以追究惡意借款人刑事責(zé)任。
一般來(lái)講，只要當(dāng)事人在法律規(guī)定的范圍內(nèi)進(jìn)行借款合同的內(nèi)容，那么這樣的合同就是具有法律效力的。換言之，這種情況下之前的借款合同也是可以的。當(dāng)然，要想借款合同對(duì)自身利益提供保護(hù)，則就需要在簽訂合同的時(shí)候小心注意。
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