非法集資形式多樣，但是具有一定特征，符合該特征即為非法集資。
根據(jù)《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第一條 違反國(guó)家金融管理法律規(guī)定，向社會(huì)公眾(包括單位和個(gè)人)吸收資金的行為，同時(shí)具備下列四個(gè)條件的，除刑法另有規(guī)定的以外，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十六條規(guī)定的“非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款”：
(一)未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金;
(二)通過媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開宣傳;
(三)承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào);
(四)向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。
未向社會(huì)公開宣傳，在親友或者單位內(nèi)部針對(duì)特定對(duì)象吸收資金的，不屬于非法吸收或者變相吸收公眾存款。如果被刑事立案，那么一般會(huì)追究主要負(fù)責(zé)人或者是法定代表人的責(zé)任。員工一般根據(jù)犯罪情節(jié)、后果嚴(yán)重性分別確定。不一定全都坐牢。
六種非法集資手法
一、虛構(gòu)民營(yíng)銀行的名義發(fā)售原始股或吸收存款;
二、一些非融資性擔(dān)保企業(yè)假借開展擔(dān)保業(yè)務(wù)為名非法集資;
三、假借P2P名義非法集資;
四、打著境外投資、高新科技開發(fā)旗號(hào)，虛構(gòu)股權(quán)上市增值前景或者許諾高額預(yù)期回報(bào)，向公眾非法吸收資金;
五、打著“養(yǎng)老”旗號(hào)，以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名，或是通過舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費(fèi)體檢、免費(fèi)旅游、發(fā)放小禮品方式，引誘老年人群投入資金;
六、以高價(jià)回購(gòu)收藏品為名非法集資。據(jù)太原市非法集資案件數(shù)據(jù)顯示，目前受騙的人群多為40歲以上的中老年群體。
怎樣辨別哪些是正規(guī)擔(dān)保公司
如何辨別擔(dān)保公司正規(guī)與否，可以要求對(duì)方出示《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證》。
目前，我國(guó)擔(dān)保公司分為兩類：一類是經(jīng)地方監(jiān)管部門批準(zhǔn)并頒發(fā)《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證》的融資性擔(dān)保公司，依法設(shè)立并可以經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù);另一類是非融資性擔(dān)保公司，在公司名稱中含有“擔(dān)保”字樣但未持有地方監(jiān)管部門頒發(fā)的《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證》的公司。
非融資性擔(dān)保公司是一種少量專業(yè)經(jīng)營(yíng)工程履約擔(dān)保、訴訟擔(dān)保等非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的非融資性擔(dān)保公司;另一種是大量打著“擔(dān)保”旗號(hào)但不經(jīng)營(yíng)任何擔(dān)保業(yè)務(wù)而從事非法吸收存款、非法集資 、非法理財(cái)、放高利貸等違法違規(guī)活動(dòng)或未經(jīng)批準(zhǔn)違規(guī)經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的非融資性擔(dān)保公司。
也就是說(shuō)，《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證》是擔(dān)保公司從事融資性擔(dān)保的必需條件。作為投資人，如果要和擔(dān)保公司打交道，一定要準(zhǔn)確辨別哪里是正規(guī)的擔(dān)保公司，那就不妨讓對(duì)方出示《融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證》。
一般來(lái)說(shuō)這些擔(dān)保公司都會(huì)打著一個(gè)合法的旗號(hào)來(lái)吸引投資者，而且還會(huì)利用一些投資者喜歡貪小便宜的心理來(lái)讓更多的投資者進(jìn)行投資，而且這些擔(dān)保公司最主要針對(duì)的客戶群體是一些中老年人，還會(huì)以售賣保健品為幌子。
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