隨著科技的進(jìn)步和時(shí)代的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)金融犯罪行為也是數(shù)見不鮮，嚴(yán)重地阻礙了金融領(lǐng)域的健康發(fā)展，因此，它也成為了威脅我國(guó)金融領(lǐng)域安全的重要因素之一，那么網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的定義是什么呢?網(wǎng)絡(luò)金融犯罪又有哪些特點(diǎn)呢?下面我們將為您做詳細(xì)說明。
一、網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的定義
網(wǎng)絡(luò)金融犯罪主要可分為兩大類，一類是網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，另一類是網(wǎng)絡(luò)集資類犯罪。
網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪是指以互聯(lián)網(wǎng)手段實(shí)施的詐騙犯罪，與傳統(tǒng)詐騙犯罪相比，網(wǎng)絡(luò)詐騙因依托互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，而具有更強(qiáng)的隱蔽性及更廣泛的破壞性。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的革新，網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪亦隨之發(fā)展，并形成完整的產(chǎn)業(yè)鏈。網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪主要分為網(wǎng)絡(luò)購物詐騙、網(wǎng)絡(luò)投資詐騙及冒充機(jī)構(gòu)詐騙等類型。
1.網(wǎng)絡(luò)購物詐騙
網(wǎng)絡(luò)購物因其便捷性、商品多樣性的特點(diǎn)，逐漸成為普通人購物的主要方式，圍繞網(wǎng)絡(luò)購物而發(fā)展出的詐騙活動(dòng)數(shù)量亦逐年增多。根據(jù)騰訊安全發(fā)布的《2017年第一季度反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙大數(shù)據(jù)報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示，網(wǎng)絡(luò)購物詐騙金額在網(wǎng)絡(luò)詐騙金額中占比59%，位居第一。在網(wǎng)購詐騙中，犯罪分子一般以刷購物網(wǎng)站信譽(yù)拿傭金、發(fā)貨異常、購物退款等為由，誘導(dǎo)用戶轉(zhuǎn)賬從而騙取錢財(cái)。
2.網(wǎng)絡(luò)投資詐騙
網(wǎng)絡(luò)投資詐騙可分為信用貸款詐騙和網(wǎng)絡(luò)股票交易詐騙。
信用貸款詐騙通常是指犯罪分子謊稱可辦理高額信用卡或大額貸款，并以繳納手續(xù)費(fèi)等名義詐騙被害人財(cái)物的行為。以常見的辦理信用卡詐騙犯罪為例，犯罪分子通過釣魚網(wǎng)站、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部或各網(wǎng)站內(nèi)部等手段取得被害人信息并與被害人聯(lián)系，謊稱可快速辦理信用卡或辦理大額信用卡，以收取手續(xù)費(fèi)、開卡費(fèi)等名義騙取被害人財(cái)物。在詐騙被害人的過程中，犯罪分子為進(jìn)一步騙取被害人財(cái)物，還會(huì)向被害人郵寄偽造的信用卡。被害人匯款后，犯罪分子雇傭他人進(jìn)行取款并取得被害人財(cái)物，從而完成整個(gè)詐騙活動(dòng)。
網(wǎng)絡(luò)股票交易詐騙一般仿造證券交易平臺(tái)，搭建非法平臺(tái)吸引被害人進(jìn)行某類產(chǎn)品的價(jià)格漲跌投機(jī)，并引誘被害人繳納保證金使用高杠桿參與交易，而犯罪分子則通過操縱該類產(chǎn)品的價(jià)格，詐騙被害人賬戶內(nèi)的資金。此種詐騙活動(dòng)中犯罪分子人數(shù)較多，分為業(yè)務(wù)員、操盤手、帶盤老師及莊家，由業(yè)務(wù)員吸引被害人在仿造平臺(tái)上開戶，帶盤老師引導(dǎo)被害人進(jìn)行買賣操作，操盤手根據(jù)被害人買賣情況進(jìn)行控盤操縱價(jià)格，最后將被害人投資資金“洗劫一空”并交由莊家。此類平臺(tái)以期貨、原油類交易平臺(tái)為代表，因仿造證券交易平臺(tái)搭建，具有相當(dāng)?shù)拿曰笮裕缓θ苏`以為是合法平臺(tái)而進(jìn)行交易活動(dòng)，被詐騙金額也較普通網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪金額更高。
與網(wǎng)絡(luò)投資詐騙犯罪類似，網(wǎng)絡(luò)集資類犯罪主要依托平臺(tái)來實(shí)施，指違反國(guó)家金融業(yè)管理法規(guī)，以高息回報(bào)為誘餌，向不特定多數(shù)人募集資金進(jìn)行再投資，從而進(jìn)行牟利的活動(dòng)。網(wǎng)絡(luò)集資類犯罪以P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)類犯罪為代表。
P2P指?jìng)€(gè)人對(duì)個(gè)人、或者稱為點(diǎn)對(duì)點(diǎn)通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行借貸行為，平臺(tái)向借貸雙方提供包括信息流通交互、撮合、資信評(píng)估、投資咨詢、法律手續(xù)辦理等中介服務(wù)。P2P主要是針對(duì)小微企業(yè)融資難情況而產(chǎn)生，客觀上緩解了小微企業(yè)融資問題。但是隨著P2P平臺(tái)的極速擴(kuò)張，對(duì)于小微企業(yè)的資格審查、放款手續(xù)的審核以及后續(xù)還款保障等矛盾隨著業(yè)務(wù)的擴(kuò)張而爆發(fā)，導(dǎo)致了極大的風(fēng)險(xiǎn)。由于P2P借貸行為的特殊性，即借貸雙方不直接簽訂債權(quán)債務(wù)合同，由第三人現(xiàn)行向資金需求者發(fā)放貸款，再由第三方將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給投資者，致使P2P成為資金往來的樞紐，行為存在非法吸收公眾存款的可能。對(duì)于超出P2P平臺(tái)運(yùn)營(yíng)范圍的行為、小微企業(yè)的虛假貸款需求等因素，可能會(huì)導(dǎo)致非法吸收公眾存款、集資詐騙等犯罪問題的發(fā)生。同時(shí)，由于P2P平臺(tái)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，“跑路”的P2P平臺(tái)數(shù)量眾多，涉及投資者和資金范圍較廣，可能引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)。
除P2P網(wǎng)貸平臺(tái)外，集資類犯罪還有企業(yè)自行以募集資金為由，向不特定多數(shù)人集資的形式。此類募集有股權(quán)募集、項(xiàng)目募集等，既有企業(yè)自行發(fā)布，亦有企業(yè)自行成立理財(cái)平臺(tái)發(fā)布、自融自用，除通過網(wǎng)絡(luò)渠道發(fā)布外，有的還會(huì)借助傳統(tǒng)媒體進(jìn)行宣傳募集，影響范圍廣。
二、網(wǎng)絡(luò)金融犯罪特點(diǎn)
網(wǎng)絡(luò)金融犯罪伴隨著網(wǎng)絡(luò)發(fā)展而產(chǎn)生，與傳統(tǒng)金融犯罪相比，網(wǎng)絡(luò)金融犯罪有其自身特點(diǎn)。
1.網(wǎng)絡(luò)化
互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展為傳統(tǒng)金融業(yè)的發(fā)展提供了新的技術(shù)支持，無論是PC端的電子金融平臺(tái)，還是手機(jī)端的金融類APP，均使金融業(yè)務(wù)突破了地域限制，與普通人的生活聯(lián)系更加緊密。網(wǎng)絡(luò)金融犯罪隨著網(wǎng)絡(luò)金融的技術(shù)發(fā)展，亦具有網(wǎng)絡(luò)金融網(wǎng)絡(luò)化特點(diǎn)。
2.犯罪網(wǎng)產(chǎn)業(yè)鏈化
以網(wǎng)絡(luò)詐騙類犯罪中的信用卡貸款詐騙為例，通常在此詐騙活動(dòng)中，其上游犯罪可能涉及出售、非法提供公民個(gè)人信息罪，偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪，妨礙信用卡管理罪，其下游犯罪可能涉及掩飾、隱瞞犯罪所得罪，洗錢罪等，形成一個(gè)完整的犯罪鏈。因互聯(lián)網(wǎng)自身特點(diǎn)，使得上述詐騙活動(dòng)可不受地域范圍制約，上下游犯罪既可在不同地域獨(dú)立進(jìn)行，而又可組合實(shí)施共同犯罪，無疑使得其犯罪鏈更易成形。
3.國(guó)際化
互聯(lián)網(wǎng)的開放性、及時(shí)性使得國(guó)家間的交流更加便利。在某個(gè)國(guó)家中興起的新型犯罪手法，可能會(huì)快速在另一個(gè)國(guó)家復(fù)制并快速發(fā)展，在發(fā)展過程中可能會(huì)出現(xiàn)手法的變種，并重新傳回原發(fā)國(guó)，這使得網(wǎng)絡(luò)金融犯罪具有國(guó)際化的特點(diǎn)。如3M網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，原發(fā)國(guó)系俄羅斯，后又在我國(guó)等其他國(guó)家出現(xiàn)。
4.集團(tuán)化與碎片化
網(wǎng)絡(luò)金融犯罪既有可能以集團(tuán)形式出現(xiàn)，如前文中所述網(wǎng)絡(luò)股票交易詐騙，參與人員人數(shù)較多，各自分工;又有可能以個(gè)人為單位實(shí)施犯罪，如網(wǎng)絡(luò)購物詐騙，借助網(wǎng)絡(luò)購物平臺(tái)，無需多人參與即可實(shí)施。網(wǎng)絡(luò)金融犯罪可單獨(dú)成網(wǎng)，形成生態(tài)閉環(huán)，也可在開放環(huán)境中由個(gè)人借助網(wǎng)絡(luò)實(shí)施，因此網(wǎng)絡(luò)金融犯罪既具有集團(tuán)化特點(diǎn)，又具有碎片化特點(diǎn)。
綜上所述，在信息化告訴發(fā)展的今天，公眾一定要根據(jù)網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的定義及特點(diǎn)，正確而及時(shí)地識(shí)別網(wǎng)絡(luò)金融犯罪，避免給自身造成不必要的財(cái)產(chǎn)損失，同時(shí)，如果遇到此類犯罪行為也一定要及時(shí)向有關(guān)部門反映，還金融領(lǐng)域一片凈土。
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