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為加強(qiáng)民間借貸案件的審查甄別，防范職業(yè)放貸人利用訴訟程序?qū)⒎欠ɡ婧戏ɑ袑?shí)規(guī)范民間借貸行為，有效維護(hù)民間融資市場秩序，現(xiàn)就建立疑似職業(yè)放貸人名錄制度，制定如下意見：
職業(yè)放貸人是指未取得金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)，不具備發(fā)放貸款資質(zhì)，但向社會(huì)不特定對(duì)象出借資金以賺取高額利息，出借行為具有營業(yè)性、經(jīng)常性特點(diǎn)的單位，以及以放貸為其重要收入來源，經(jīng)常性向不特定對(duì)象放貸并賺取高額利息的個(gè)人，也就是民間俗稱的放高利貸的人。職業(yè)放貸人向.提供的所有證據(jù)，都是普通的民間借貸，而且是比較規(guī)范的法律文書，看不出任何高利貸痕跡；再加上是團(tuán)隊(duì)操作，有的職業(yè)放貸人還聘用了律師和法律工作者為其代理民間借貸訴訟，因而能夠十分熟練地運(yùn)用法律條文，基本形成了完整的套路，官司一打一個(gè)準(zhǔn)。以至于法官在案件審理過程中，發(fā)現(xiàn)很多案件的原告其實(shí)是同一個(gè)職業(yè)放貸人。職業(yè)放貸人成了.的常客。
審理民間借貸案件首先要進(jìn)行關(guān)聯(lián)案件查詢，同一出借人及其實(shí)際控制的關(guān)聯(lián)..人作為原告一年內(nèi)在全省各級(jí)人民法院起訴民間借貸案件5件以上的，該出借人應(yīng)當(dāng)納入疑似職業(yè)放貸人名錄。通過案件審理或者其他途徑可以初步確定為職業(yè)放貸人的，不受上述案件數(shù)量的限制。
對(duì)于疑似職業(yè)放貸人或其實(shí)際控制的關(guān)聯(lián)..人起訴的民間借貸案件，人民法院應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)審查。
經(jīng)審查，原告確系職業(yè)放貸人或其實(shí)際控制的關(guān)聯(lián)..人且放貸行為屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第十九條規(guī)定的“不得設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)”情形的，相應(yīng)的借貸合同認(rèn)定無效，借款人應(yīng)返還借款本金，并按照中國人民銀行同期同類貸款基準(zhǔn)利率給付資金占用使用費(fèi)用。
經(jīng)審查，放貸人的放貸行為涉嫌“套路貸”刑事犯罪的，應(yīng)當(dāng)按照《最高人民法院關(guān)于在審理經(jīng)濟(jì)糾紛案件中涉及經(jīng)濟(jì)犯罪嫌疑若干問題的規(guī)定》《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，裁定駁回起訴，并及時(shí)將涉嫌犯罪的線索、材料移送公安機(jī)關(guān)。
經(jīng)審查，屬于虛假訴訟的，按照《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十條處理[中法網(wǎng)]。
實(shí)際案例：根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定，未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，關(guān)某以投資公司為平臺(tái)針對(duì)有借貸需要的不特定人員出借款項(xiàng)以獲取收益，此行為未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，系從事非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。金融業(yè)務(wù)活動(dòng)系國家特許經(jīng)營業(yè)務(wù)，關(guān)某的行為擾亂了國家金融秩序，違反法律法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，故其與余某所簽訂的借款合同書應(yīng)屬無效，所對(duì)應(yīng)的高額利息約定及律師費(fèi)用約定均無效。近期，吳中.作出一審判決，判令余某僅應(yīng)歸還關(guān)某借款本金8.6萬元及按照銀行同期貸款利率計(jì)算的利息損失，無需支付其他的利息及費(fèi)用。
律師提醒：以借貸為常業(yè)，即民間俗稱的“職業(yè)放貸人”。此類人員因缺乏監(jiān)督管理，在借款過程中存在諸多不規(guī)范行為，如違規(guī)掌握借款人的資產(chǎn)情況、收取高額的利息及費(fèi)用、以要求借款人簽訂空白租賃合同等方式以圖在不能獲取預(yù)期收益時(shí)達(dá)到迅速占有借款人資產(chǎn)的目的等。“職業(yè)放貸人”的行為違反了國家的強(qiáng)制性法律規(guī)定，擾亂了國家金融秩序。。
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