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法律常識
如果你的財富有恙，比如，法律與稅制困惑、配置麻煩、傳承與保全之困等等，會去找誰解決呢？
放眼四周，財富焦慮更多是囿于積累還是它的管理呢？
這個問題直抵高凈值人群之痛
.。據2016年瑞士投資銀行瑞士信貸分析稱，當年中國的中產階層人數達到1.09億，首次超越美國的中產階層人數（9200萬名）。瑞士信貸定義的中產階層指的是擁有5萬-50萬美元自由資產的階層。
誰能幫你一站式解決這些問題？
一個悄然興起的特殊群體——獨立理財師（IFA）或許在嘗試提供類似服務。看，一群儀表得體、訓練有素、百萬收入的人正在尋找你、試圖說服你——接受他們的財富管理建議呢。在獨立理財師體系中，會計師、律師都占據較重要的地位，大多是咨詢提供方。
兩年前，獨立理財師在國內還是陌生的名詞，現在或不遠的將來，它會成為熱詞嗎？畢竟，市場需求擺在那。“目前是通過律師事務所與保險理財師在做家庭財產規劃與安排，如果國內的IFA能真正提供專業財富管理服務，未嘗不是件幸事！相信很多人都有此需求
.。”一位上市公司董事長如此說
.。而更多的高凈值人士則對IFA表示陌生。
今年6月，IFAA（獨立理財師協會）獲聯合國旗下公約組織首次邀請成為國際組織（CIFA，國際獨立理財師大會）的第68個地區會員！IFAA協會執行主席，IFA獨立理財師網創始人尚曉飛攜臺灣分會代表應邀前往摩納哥出席并參與多項議題討論。IFAA協會是注冊地在香港的NGO組織，會員包括臺灣、香港、新加坡以及中國大陸的IFA專業人士。
“中國私人財富管理行業破曉時刻來了，這或是大勢所趨
.。獨立理財師行業的成熟和壯大是一個國家或地區私人財富管理行業進入專業化階段的象征
.。”
“獨立理財師就像是財務醫生，是為客戶解決財務問題，而不是銷售產品
.。”
所謂契機是指財富傳承與保全，富一代慢慢老去——他們需要更加正規的理財模式，需要法律、稅務、財務、金融等領域的介入。而“銀行多以銷售為主要目的，局限性較大，無法做真正的財富管理架構，這就為獨立理財師提供了契機
.。”
中國理財市場也將從產品推銷向投資咨詢以及財富管理階段過渡。
獨立理財顧問，是獨立于銀行、證券、基金、保險等傳統金融產品發行機構，向客戶提供全方位財富管理服務的第三方專業人員，其收入來源包括金融機構可能提供的傭金和可能向客戶收取的咨詢費。他們能夠完全以客戶為中心，以客戶利益為導向，為客戶提供客觀、公正、個性化的財富管理服務
.。傳統金融機構的理財師，往往受限于所在機構經營體制，不能得到與自己付出成正比的回報
.。此外，由于銷售壓力所迫，他們只是向客戶銷售理財產品，而不能體現自己的專業精神，為客戶提供客觀、公正的財富管理服務
.。理財師只有獨立，才能為百姓提供真正的財富管理服務。獨立理財顧問行業始于并成熟于西方國家，獨立理財機構在澳大利亞占有50%的理財市場，在美國占有60%的理財市場，在英國占有100%的理財市場，而在中國大陸，僅僅占有不到10%的理財市場。獨立理財顧問行業在中國廣闊的發展空間，將為國內理財師提供新的職業選擇與發展方向
.。
何況就財富態勢來說，按照聯合國經濟及社會理事會（ECOSOC）副主席H.E.Mr.SvenJurgenson在CIFA會上的發言，國際CIFA協會15年來會員組織的全球化發展，昭示私人財富的全球化趨勢越來越突出；而亞洲私人財富發展是近年來的 趨勢。當前中國家庭投資理財進入新常態，對財富管理從業人員的要求也進入新常態，投資人借助獨立理財師進行專業咨詢、分析和訂制化家庭理財服務將成為未來發展新趨勢
.。
中國是世界上私人財富成長最迅速也是私人財富管理規模 的國家。如此，諾大的財富管理市場中，各種焦慮、疑問難免觸目皆是。其實每個人的財務都會有問題，但人們不知如何解決。就像任何人到醫院去檢查，大夫都會發現你有或大或小的疾病。仿如財務醫生的獨立理財師若能真正幫助客戶解決問題，便能獲得口碑效應，就不用擔心客戶來源及客戶間的..；進而也能化解“獨立”的可持續性問題
.。
現在，獨立理財師群體正在壯大。這個群體通常由三類人轉型而組成。即：機構理財師、律師、保險營銷員
.。這三張臉可以大致描繪出國內獨立理財師的畫像。從傳統金融機構看，金字塔結構限制了效率的提升，真正創造利潤的底層客戶經理，不僅背負著巨額銷售任務，而且收獲與付出完全不成正比。機構的眾多網點，也決定了成本高昂、效率低下
.。底層銷售人員只能“疲于奔命”，少有機會為客戶做好財富管理的工作。
獨立理財師的收入來源主要由五塊組成：咨詢費+方案費+傭金+管理費+利潤分配。
民商事相關業務與財富管理有交集，南京專業律師可以根據客戶需求，建議其做理財規劃。“律師服務的對象很多都存在資產配置問題
.。”
目前大家關注的熱點是財富傳承和保全，律師主要負責法律咨詢
.。在獨立理財師體系中，會計師、律師都占據較重要的地位，大多是咨詢提供方
.。
對于財富傳承領域，律師不僅做咨詢，而且做方案。比如說一個高凈值的家庭，客戶是一位企業家，要做財富傳承。就此，南京.律師事務所會規劃其財產中涉及的法律風險和法律后果，以及如何規避法律風險等，出一套完整方案
.。
其大致框架是：如果理財師出了一套方案，講明客戶需要做的各種配置。那南京.律師事務所就會根據這些配置來審核其法律合法性——存在哪些潛在風險。比如父母這一代要為子女做財富規劃，或為他自己做財富規劃時，這其中會涉及到父母以及子女的婚姻、債務情況，以及父母和子女之間的..，涉及面甚為廣泛。但這些洽是律師的法律范圍。
一個金融領域面臨智能化的時代撲面而來，盡管隨著大數據、互聯網飛速發展，生活方式，包括人們接收知識和服務的方式都在改變，施薇相信，許多工作仍離不開人。因為“我更理解你，如家庭、心理問題等，很多人會告訴理財師。這樣我們才能知道如何設計方案。這些有人文情懷的東西，機器并不能替代
.。”
顯性事實是，若獨立理財師功能近似于“財務醫生”，其在財務、財富管理領域的造詣便不會太淺；而這些需要職場閱歷與專業培訓去提升相應技能
.。
IFA，即 IndependentFinancialAdvisors，直譯為獨立理財師，或獨立理財顧問
.。發端于上世紀30年代，蓬勃發展于1970年，其時，一些國際協會也相應成立，如前文所述的CIFA。
IFA的背后通常都需要一個平臺、包括專業團隊的支持。如，作為IFA平臺的獨立理財師網，其主要服務對象為：保險理財師、證券經紀人、律師、稅務師、會計師、第三方財富管理團隊等。在國外這些被統稱為IFA
.。
可以大致畫出一張國內IFA的“錢途”模式圖譜
.。圖譜的主角是主流IFA，他們的生意或生活由三種模式構成。
..種是理財師掛靠在一家保險經紀公司或者證券經紀公司下面，比如大童保險經紀或者明亞保險經紀公司，日常并不用打卡簽到上班，也沒有基本工資。有了保險單子就可獲得傭金
.。
第二種是掛靠在證券經紀公司下面的理財師，其與證券公司是經紀..，沒有嚴格的考勤考核，若客戶有了股票或證券公司的產品交易就可以獲得傭金收入
.。
還有些獨立理財師的工作是以一個小型私募基金形式存在。按照證監會的相關監管規定開展業務，受中國政府主管部門監管
.。其方式基本有兩種，一是基于簽訂委托投資合同的契約型集合投資基金；二是基于.同出資入股成立股份公司的公司型集合投資基金。IFA按照管理費加業績提成獲得收入
.。
另有部分獨立理財師是律師，按照律師行業的規則提供和金融相關的法律服務，獲得咨詢費用或者課酬。
除了上述幾種，也有獨立理財師成立了工作室。但其成立的工作室無需工商注冊，因其不是營業組織，業務開展是依據保險經紀業務的合規進行、或者按照證券經紀的合規資質進行。
2017年底，中國個人持有的可投資資產總體規模將達188萬億人民幣。報告稱，2013年隨著高凈值人士初步完成辛苦打拼事業的奮斗期，愈發看重如何更好保障自己和家人今后的生活，“保證財富安全”首次躍升首要財富目標，同時“財富傳承”的重要性日益增強
.。近年來，“保證財富安全”、“財富傳承”和“子女教育”一直作為高凈值人群最關注的財富目標，“創造更多財富”則被擠出前三位。
換言之，中國中產的財富焦慮之首是“財富安全的保證”，這正契合了IFA們的價值訴求。盡管他們的財富管理能力或許還需要時間去檢驗，包括當下，中國高凈值人群對專業機構的依賴度還在提升。但借鑒國外的經驗與數據，不難看出，IFA市場仍有足夠大的想象空間。
.。
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