據了解，有儲蓄性質的保單，可以用來貸款，比如人壽保險、分紅型保險、養老保險、年金保險等保單。除此情況之外，部分萬能型的兩全保險、萬能型的養老年金保險的保單，也有儲蓄功能，可以用來貸款。這需要而意外險、健康險、投資連結保險等險種，不具備儲蓄功能，是不能用來貸款的。
當然，也不是說有儲蓄性質的保單，就一定能用來貸款。我們了解到，沒有產生保單價值準備金的保單，未滿一年保費費保單，賬戶內現金價值較小的保單，已辦理減額繳清的保單，已停效保單等，都是不能用貸款的，需要看具體規定。
將保單用來貸款，還需符合另外的貸款條件，比如保單的投保人的年齡不得小于18周歲，也不能高于60周歲。
因此，借款人在申請保單貸款前，一定要先到當地貸款機構詳細咨詢了解，然后提前做好準備再申請貸款。
二、保單貸款的還款方式是什么？
還款時客戶可以選擇一次性全部償還或部分償還。如果在貸款期滿時，客戶未能償還貸款及貸款利息，所欠保單貸款及累積貸款利息將構成新保單貸款，按到期日次日的保單貸款利率計息。如果客戶部分償還貸款，其還款將首先用于償還累積利息，然后用于償還貸款本金。如果借款人到期不能履行債務，當貸款本息小于保單現金價值的一定比例時，保險合同終止。
三、辦理保單貸款的注意事項是什么？
1、保單貸款的前提是，投保兩年以上并且其保險賬戶存在現金價值，通常保險公司所提供的最大貸款金額為客戶保單現金價值的70%-80%。
2、并非所有保單都能貸款，購買了具有儲蓄性質的人壽保險、分紅險以及養老險、年金險等保單的企業和個人，可以根據自己所購保險的現金價值以保單質押的方式進行相應額度貸款。
3、保單質押貸款只適合用于短期資金周轉，并不適合用于股票等高風險投資。
4、保單貸款必須由投保人或被保人申請，不允許委托辦理;已經發生保費豁免的保單不能辦理質押貸款，此類情況在少兒險中比較常見。
由此可見，老百姓手頭有保單的話，如果符合一定條件，并且保單是儲蓄型的，那么民間借貸可以用保險單來進行抵押，獲得一定貸款的。貸款額度會按照保單價值進行計算，通常最大額度是70%左右。并且保單貸款只能由投標人申請，不得進行委托。
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