買房子貸款還不起了怎么辦？
首先，我們來分析一下開發(fā)商、購房者和銀行三者之間的法律關(guān)系。
概括來說，開發(fā)商與購房者之間屬房屋買賣合同關(guān)系，購房者和提供貸款的銀行之間形成借貸合同關(guān)系。
與此同時(shí)，銀行為了保障貸款安全，要求購房者(借款人)以房產(chǎn)作抵押，從而形成了從屬于借貸合同的抵押合同關(guān)系。
根據(jù)《民法典》（2021年1月1日起實(shí)施）的規(guī)定，借款人可采取保證(借款人個(gè)人或第三人的信用擔(dān)保)、抵押(不動產(chǎn)等)、質(zhì)押(動產(chǎn)、法律允許的有價(jià)證券或某種財(cái)產(chǎn)權(quán))等不同的擔(dān)保方式。
一、明確還款責(zé)任
產(chǎn)權(quán)過戶前，開發(fā)商是還款責(zé)任人。購房者交付了首付款，辦妥抵押貸款，開發(fā)商與購房者之間房屋買賣關(guān)系確立。
在開發(fā)商沒有為業(yè)主辦理產(chǎn)權(quán)證之前，貸款人停止還貸，銀行無權(quán)找貸款人催款，只能找開發(fā)商問罪。
產(chǎn)權(quán)過戶后，購房者是還款責(zé)任人。購房者和銀行之間原本是借貸關(guān)系。同時(shí)，銀行為了保障貸款安全，要求貸款人以房產(chǎn)作抵押，從而又增加了一層抵押關(guān)系。
辦理了產(chǎn)權(quán)證之后，借貸合同及抵押合同就進(jìn)入執(zhí)行過程中，貸款人如果出現(xiàn)不能按時(shí)支付月供款的情況，銀行有權(quán)對貸款人進(jìn)行處理。
二、買房子貸款還不起了怎么辦
根據(jù)法律規(guī)定，貸款人連續(xù)6個(gè)月以上未還款，銀行就有權(quán)將此事付諸法律判決。
通過司法程序處理抵押房產(chǎn)時(shí)，房產(chǎn)的共有人、承租人在同等條件下享有優(yōu)先購買權(quán)。
所得金額要先支付處理過程發(fā)生的費(fèi)用，再扣除應(yīng)繳稅款，之后償還銀行的債權(quán)本息、違約金、賠償損失。
如有剩余，交還貸款人，不足以支付違約金、賠償金的部分，銀行有權(quán)向貸款人繼續(xù)追討。
《民法典》（2021年1月1日起實(shí)施）第六百七十八條??借款人可以在還款期限屆滿前向貸款人申請展期;貸款人同意的，可以展期。
三、該怎樣應(yīng)對呢?
1、協(xié)商暫停還款
王某為個(gè)體戶，由于經(jīng)營不善的原因，無法履行房屋還貸義務(wù)。銀行工作人員找上門來，了解了事實(shí)情況后，建議他“暫停還款”。
暫停的，是本金的償付，利息還是照付不誤。李某接受了這一協(xié)議，但他很快就發(fā)現(xiàn)，選擇“暫停還款，自己的壓力還是很大。
小店經(jīng)營看來已無回春之望，每月在還貸款上面，也很難支撐。后，他只能把房子賣掉，換取自己無債之身。
而且恢復(fù)正常還款后，暫停還款幾個(gè)月，就要往后順延幾個(gè)月。如此算來，并不合算。
該案例一當(dāng)中的王某，若是選擇“延長貸款年限，也不至于終落個(gè)不得已賣房的結(jié)果。
2、協(xié)商延長貸款年限
某小型貿(mào)易公司業(yè)主張先生，購買某市一套商品房，在銀行貸款50萬，期限為5年，每月還貸9631.56元。
后因公司經(jīng)營上遇到困難，張先生暫時(shí)無力償還這筆費(fèi)用，故向銀行申請暫停還貸。
銀行工作人員建議他，將按揭的年限延長至30年，如此，每月還貸金額不超過3036元，這樣的費(fèi)用支出，張先生覺得還可勉強(qiáng)接受，將來公司經(jīng)營狀況好轉(zhuǎn)，大不了再提前把貸款還清就是了。
于是重新簽訂了貸款協(xié)議，避免了房產(chǎn)強(qiáng)行抵押的后果，且自己在銀行的誠信度也沒有受到損害。
但并不會說購房者一旦還不起房貸，銀行就馬上會向法院提起訴訟，畢竟此時(shí)還是會給予購房者一定的時(shí)間，如果連續(xù)6個(gè)月以上未還款，則此時(shí)銀行往往就有權(quán)將此事付諸法律判決。
⊙聲明：本頁內(nèi)容僅代表發(fā)帖者個(gè)人觀點(diǎn)，不代表本站同意其觀點(diǎn)和對其真實(shí)性負(fù)責(zé)，如涉及侵權(quán)或違法違規(guī)，請點(diǎn)此舉報(bào)。
⊙相關(guān)內(nèi)容
·開發(fā)商一房二賣該怎么處理
一房二賣，指房地產(chǎn)開發(fā)商作為出賣人先后或同時(shí)以兩個(gè)買賣合同，將同一特定的房屋出賣給兩個(gè)不同的買受人。開發(fā)商一房二賣的話應(yīng)該怎么辦？開發(fā)商一房二賣時(shí)應(yīng)當(dāng)如何賠償購房者？我們將在下文中為您解答。一、開發(fā)商一房二賣怎么辦商品房買賣合同訂立后，出賣人又將該房屋出賣......
·簽訂商品房合同注意事項(xiàng)具體有哪些
簽訂商品房合同注意事項(xiàng)具體有哪些眾所周知，購買商品房時(shí)，購房者和開發(fā)商是要簽訂購房合同的，只有簽訂了購房合同，才能有效的維護(hù)雙方的利益，那你知道，簽訂商品房買賣合同時(shí)應(yīng)該注意的事項(xiàng)有哪些嗎?我們下文做了解答，希望對你有所幫助。1、首先看開發(fā)商是否具備“五證”；......
·雙方在出租房屋與承租房屋時(shí)，要先...
雙方在出租房屋與承租房屋時(shí)，要先簽訂合法有效的房屋租賃合同，明確雙方權(quán)利義務(wù)。承租方簽訂協(xié)議后才能排除他人對房屋的處置，合法地占有出租屋，否則承租方的權(quán)利無法保障。以下是為您提供的可租房協(xié)議書范本。房屋租賃合同出租方(以下簡稱甲方)：承租方(以下簡稱乙方......
·商品房的分類包括了哪些？
商品房的分類包括了哪些？對于開發(fā)商在拍得的土地上修建的房屋，一般我們都稱之為商品房，而二手房則往往是從私人或者其他公司手里購買的，此時(shí)即使尚未裝修使用過的，其實(shí)也算是二手房。而在商品房里面都是有具體分類的，那么商品房的分類包括了哪些呢?請跟隨我們一起在下文中進(jìn)行......
·南京繼承律師
南京繼承律師處理南京遺產(chǎn)繼承、遺囑繼承糾紛、南京公司房產(chǎn)遺囑......
 江蘇 章浩律師 |
 副主任 法學(xué)學(xué)士 |
 18951945636 |
 |
 安徽 史微微律師 |
| 部門主任 法學(xué)學(xué)士 |
| 15955028395 |
|
 廣東 陳芝廉律師 |
| 法學(xué)碩士 執(zhí)業(yè)9年 |
| 18620487148 |
|
 安徽 沈培亮律師 |
| 法學(xué)學(xué)士 執(zhí)業(yè)14年 |
| 18656084778 |
|
 江蘇 顧小東律師 |
| 副主任 法學(xué)學(xué)士 |
|
|
案情簡介：本案六名被告人及其..構(gòu)成如下：被告人Z某，2......
